Возврат страховки КАСКО по кредиту при досрочном погашении в 2019 году

Содержание:

Можно ли вернуть каско при продаже автомобиля

Другой вопрос, можно ли будет вернуть деньги за неиспользованный период страхования? Ответ: не всегда, но об этом – чуть ниже.

Для страховой компании подобная вольность недопустима. Расторжение договора в одностороннем порядке, без личного согласия автовладельца, по какой бы то ни было причине, абсолютно незаконно (гл. 48 ГК РФ). К примеру, бывает, что страховщик, опираясь на собственные правила страхования, письменно уведомляет клиента о том, что расторгает с ним договор на основании неуплаты очередного взноса. Подобное действие легко оспорить даже в процессе досудебного разбирательства. Страховая компания имеет право расторгнуть КАСКО только по причине существенного нарушения условий договора со стороны клиента, и только после соответствующего решения суда.

Как расторгнуть договор каско на законных основаниях

Если страховщик в установленное время (не более 15 дней) не отвечает на поступившую претензию или ответ содержит отказ без мотивации принятого решения, то страхователь может обратиться в суд. Исковое заявление подается в суд по месту регистрации страховой компании. При подаче заявления страхователем оплачивается государственная пошлина, которая возвращается в случае установления виновности автостраховщика.

Само заявление должно быть составлено максимально корректно и должно отображать все аспекты спорной ситуации. После принятия документа назначается дата судебного разбирательства, на котором и будет вынесено решение. Итак, страховой договор может быть расторгнут по нескольким причинам.

Наиболее частой является продажа автомобиля. При досрочном расторжении страхователю возвращается часть страховой премии, которая не была использована.

Как оформить возврат каско при продаже автомобиля

  • Заключительная часть, в которую входят:

  • список документов, являющихся приложением к заявлению;
  • дата подачи заявления;
  • личная подпись заявителя и ее расшифровка.

Если заявление подается лично в офисе страховой организации, то можно получить бланк документа и заполнить его надлежащим образом. Если заявление отправляется по почте, то документ составляется самостоятельно на основе описанного шаблона. Заявление так же можно направить из личного кабинета на сайте страховой организации.

Для этого необходимо внимательно заполнить предложенную форму и приложить отсканированные копии требуемых документов. Как работает КАСКО при ДТП, если ты виноват, объясняется в статье: как работает КАСКО.

Можно ли вернуть деньги за каско при продаже авто

Если же этого не происходит, тогда вы имеет право подавать претензию на имя директора страховой компании с жалобой на то, что ваше заявление не принимают. Ответ должен последовать также в письменном виде, где должно быть подробно разъяснено, почему и по каким причинам не принималось ваше заявление.

Практически в любом случае страхователь вправе подавать такое заявление (ст. 958 ГК РФ), поэтому отказы страховщика безосновательны. Если же и претензия не подействует, тогда подается судебный иск со всеми приложенными к нему письменными доказательствами отказов компании.

Однако в большинстве случаев, компании не выгодно тягаться по судам, поэтому они принимают такие заявления.

На тот случай, когда обнаружится, что в договоре КАСКО не обговорен порядок и правила расторжения такого договора, выплаченные клиентом, суммы возвращаться ему не будут. Такое правило действует на случай досрочного прекращения соглашения со стороны клиента.

К договору всегда должны прилагаться Правила страхования, где указаны также и все нормы, как проводить процедуру расторжения договора.

Но если, вдруг, по какой-то причине, в Правилах такого порядка нет, который бы указывал, в какой последовательности нужно расторгать соглашение, тогда автоматически начинают действовать общие Правила прекращения договора в досрочном порядке, какие применяются в отношении прекращения гражданско-правовых договоров.

Еще одной альтернативой требованию выплаты части страховой премии может стать зачет данной суммы в качестве оплаты нового полиса, если вы после продажи машины решили приобрести другое авто. На таких условиях договориться со страховщиком гораздо проще, а размер компенсации будет рассчитываться по более выгодной формуле, в результате чего фактический размер выплаты окажется больше на 10-30%.

Как вернуть часть стоимости каско после продажи автомобиля

Как вернуть деньги за страховку при продаже автомобиля?

Начнем с возврата денег за ОСАГО при продаже автомобиля. Можно ли вернуть деньги за ОСАГО?

Частая ситуация, когда автовладелец продает свою машину в тот момент, когда часть страховки осталась неиспользованной. Так, например, страховой полис ОСАГО приобретен на двенадцать месяцев.

При этом водитель отъездил с этим полисом только шесть месяцев и после решил продать автомобиль.

Как вернуть страховку после выплаты автокредита?

возврата страховки через суд Прежде, чем заняться возвратом страховки через суд, следует учесть следующие моменты: Как избежать лишних проблем при возврате страховки?

Обязательное страхование и возврат по ОСАГО

  • Паспорт;
  • Договор о передаче имущества, в этом случае автомобиля;
  • ПТС с данными о новом собственнике;
  • Выписка с реквизитами банковского счёта или карты, которую надо взять в финансовом учреждении заблаговременно;
  • Полис ОСАГО.

Если страховая компания тянет с выплатой, и вы ничего не получили в течение 14 дней — немедленно идите к юристу и оформляйте претензию к страховщикам в письменной форме. Закон будет на вашей стороне.

Возврат КАСКО при продаже автомобиля отличается от аналогичного ОСАГО, причём различия могут быть очень существенными для ваших финансов.

Добровольное страхование и возврат по КАСКО

Если вы решили оформить страховку КАСКО, внимательно читайте текст договора перед его подписанием.

Таким образом, возврат страховки при продаже автомобиля может быть гарантированным, если это полис ОСАГО, регулируемый государством, и весьма проблематичным, если вы заключили договор КАСКО.

Расторжение договора КАСКО при продаже авто (траблы)

В офисе СК был «приятно» удивлен, что оказывается я не могу расторгнуть с ними Договор т.к. авто уже продано и права собственности перешли к новому владельцу.

При этом говорят, что даже если новый владелец приедет со мной в их офис, то расторгнуть договор нельзя а только переоформить на нового, при этом он должен доплатить разницу в коэффициентах (у меня были понижающие из-за стажа, места регистрации авто и т.п.)

При продаже авто как вернуть деньги за страховку — инструкция

В некоторых компаниях алгоритм возврата денег за страховку на авто может отличаться. Однако в целом и Ресо, и Ингосстрах, и Росгосстрах можно рассматривать вместе. Что нужно, чтобы вернуть деньги от Росгосстрах, Ресо, Ингосстрах при продаже автомобиля?

Если возникнут спорные ситуации, разобраться в них поможет наш юридический консультант.

Для связи с ним необходимо оставить заявку на сайте. Задать вопрос юристу Отправить нам сообщение Отменить ответ Рекомендуем

Как вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля

Это быстро и бесплатно!

Что говорит закон Chevrolet Camaro взял тут: drive2.ru/r/chevrolet/1122938/ Что ж, давайте разбираться.

Чтобы вы полностью поняли суть вопроса я дам вам информацию комплексно, но только в самом необходимом для осмысления объеме.

Хочу расторгнуть КАСКО

То есть, подобно коэффициентам в калькуляторе КАСКО , каждая компании имеет собственную формулу расчета суммы возврата за оставшийся срок страхования. Расторжение КАСКО при продаже автомобиля Минимизируем потери Выбрать только ту СК, в которой возврат денег за КАСКО при продаже ТС предусмотрен.

Заключить договор на условиях внесения оплаты за страховку по частям (КАСКО в рассрочку).

Как уменьшить стоимость полиса

Помните, что страховые агентства не возвращают стоимость КАСКО, если транспортное средство остается у владельца. Продать его и получить на руки деньги тоже нельзя, т.к. это имущество находится под залогом. В таких условиях вернуть страховку или хотя бы существенно снизить выплаты тоже можно, воспользовавшись таким рекомендациями:

  • Есть банки, в которых необязательно страховать автомобиль на весь срок кредитования, достаточно всего 1-2 года. Страховать ли свое транспортное средство дальше – решать вам;
  • Страховать машину можно на сумму вашего долга перед банком, но не реальную его стоимость. При таких условиях цена полиса КАСКО существенно уменьшится и вам не придется потом долгое время возвращать средства, если долг будет погашен раньше срока;
  • Обратиться в другую страховую компанию на следующий год, где сумма будет чуть ниже. Можно использовать полис с франшизой, который не очень любят банки, но с точки зрения закона к вам не должно быть никаких претензий;
  • Заняться рефинансированием своего автомобильного кредита в обычный. Так проценты будут ниже чем по КАСКО и не придется возвращать себе часть страховки.

Виды страхования

Для начала давайте разберем, какие виды страхования предлагают банки. Первый вид – это имущественное страхование. Согласно законодательству, оно обязательно. К такому виду страхового продукта относится каско. Приобретая автомобиль в кредит, вы не являетесь его полноправным владельцем до момента погашения обязательств по кредитному договору

Автомобиль находится в залоге в банковской организации, и важно, чтобы с предметом страхования ничего не случилось

Вторым видом страхования является страхование жизни и здоровья. Это необязательная услуга. Она является добровольной, и оформляется в случае, если заемщик на добровольной основе изъявил желание быть застрахованным. То есть на момент оформления договора у клиента банка есть полное право отказаться от страховки жизни и здоровья. Но после подписания документа вступают в силу те правила и обязанности, которые прописаны в договоре или в общих правилах страхования выбранной вами страховой компании.

Многие, подписывая целый ряд документов при оформлении договора, забывают ознакомиться в полной мере, что именно оформляют. И часто, уже после подписания всех документов, через некоторое время обнаруживают, что дополнительно были оформлены договоры страхования. А сумма премии напрямую зависит от стоимости кредита и порой может составлять от 10 000 до 100 000 рублей. Можно ли в этом случае отказаться от страхования и как вернуть страховку по автокредиту?

На каких законах основан возврат денег по КАСКО.

Если автовладелец захочет продать свою машину, то он сможет сделать это вместе с полисом КАСКО (если у того не вышел срок действия). Это, кстати, несколько поднимает цену автомобиля. При таком развитии ситуации полис КАСКО переделывается на покупателя, который и будет дальнейшим владельцем страховки.

Но не все знают, что договор по КАСКО можно и расторгнуть. На это напрямую указывает ГК (статья 958). Эта статья гласит, что договор по КАСКО можно разорвать досрочно, если у страхователя будет отсутствовать объект страховки.

И продажа автомобиля попадает под это определение. Ведь владелец машины, избавляясь от нее, избавляется и от страховых рисков. А нет страховых рисков – нет и договора по КАСКО.

На какую сумму можно рассчитывать

Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО при расторжении? Перед подачей заявления неплохо бы просчитать сумму, которую вам должны вернуть после расторжения договора. Ее не нужно указывать в заявлении, обычно компании проводят расчет верно, учитывая, правда, в свою пользу максимально возможную сумму вычета. Она составляет 23 процента – 20 процентов организация забирает за ведение дела (на изготовление бланков, использование оборудования, выплаты сотрудникам и т.д.), а три процента – перечисляет Российскому союзу автостраховщиков (из этих денег формируется фонд для выплаты компенсаций).

Сделать подсчеты довольно просто, используя следующую формулу:

Сумма возврата = (А-23 %)/365*Б (где А – это годовая стоимость полиса, Б – количество неиспользованных дней).

Допустим, стоимость полиса была 20 тысяч рублей.  Вычитаем из этой суммы 23 процента. Остается 16 тысяч 400 рублей. Один день страховки в таком случае будет стоить  44 рубля 93 копейки. Вы решили расторгнуть договор ровно через 215 дней после заключения сделки, у вас остался неиспользованный период в 150 дней, это значит, что неиспользованная часть средств составляет 6 тысяч 739 рублей. Именно такую сумму вам должен вернуть страховщик, но только в том случае, если договор был расторгнут по причинам, указанным в правилах ОСАГО.

Типовые условия оформления КАСКО при автокредите

Условия оформления договора КАСКО при автокредите могут существенно отличаться от случая к случаю. Ниже перечислены наиболее часто встречающиеся условия страхования автомобиля при заключении кредитного договора:

  1. Оформление полного КАСКО. Поскольку банк-кредитор фактически считается собственником автомобиля до момента полной выплаты стоимости, он и оценивает абсолютно все риски, связанные с его эксплуатацией, в перечень которых входит поломка, повреждение, угон и другие. Поэтому покупка полного пакета КАСКО – одно из основных требований при получении банковского кредита на приобретение транспортных средств.
  2. Оформление КАСКО на срок кредитования. Данное условие предполагает, что заемщик ежегодно, на протяжении действия кредитного договора, должен оформлять страховой полис КАСКО на транспортное средство, находящееся в кредите. Если заемщик досрочно выплатит полную стоимость автомобиля банку, он вправе отказаться от страховки, или оформить ее по своему усмотрению. Если же полная сумма кредита не выплачена заемщиком, но он отказался от оформления полиса КАСКО, то такие действия могут быть расценены как нарушение кредитных условий договора. Со стороны банка это повлечет за собой штрафные санкции, вплоть до судебных процедур и требования о досрочной выплате займа.

Как выполнить возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Помимо самого страхового договора, прежде чем начинать сложную процедуру возврата, необходимо прочесть правила страхования, которые предусматривает ваша СК. Если вам их не предоставили при оформлении полиса, вы можете сделать запрос страховщику или банку, а также поискать в интернет сети или на официальном сайте страховщика. Внимательно изучите все моменты, касающиеся условий, на которых может быть прекращен договор, особенно пункты, относящиеся к вопросам досрочного возврата кредита.

В большинстве случаев, особенно если страховка осуществлялась банком на правах представителя СК, заявление на возврат средств подается банку вместе с заявлением на досрочное погашение вашего займа. В нем должно быть обоснование возврата средств и способ получения выплаты (номер банковского счета). Когда банк снимает с себя полномочия вы должны обратиться непосредственно в СК

При этом очень важно не расторгать договор со страхователем преждевременно, поскольку это может снять с него обязательства по возврату

Вместе с заявлением необходимо предоставить следующие документы:

  • кредитный договор с банком (оригинал и копия);
  • копию договора со страховой компанией;
  • паспорт застрахованного лица;
  • документ о снятии обременения с застрахованного имущества;
  • справку из банка о том, что кредит погашен досрочно.

Сроки подачи заявления не должны превышать дату завершения действия договора с СК. А потому лучше обращаться как можно раньше (до 30 дней). Сроки возврата средств страховщиком согласно правилам, не должны превышать 10 дней, однако на практике это редко соблюдается и может продлится до нескольких недель.

Чтобы избежать выплат, СК может намеренно не принимать заявление и затягивать с решением. В этом случае наиболее верным способом успеть подать заявку в срок будет отправка документов ценным письмом с обратным уведомлением о получении, которое станет веским доводом в суде. Для ускорения движения дела, перед доведением его до суда, поможет отправка жалобы на организацию в ЦБ России. Если реакции не последует, подается заявление в суд на выбор заявителя — по месту жительства или оформления кредита.

Таким образом ответ на достаточно сложный вопрос, возвращается ли страховка при досрочном погашении кредита, зависит от множества независимых факторов. Некоторым удается сделать это в кратчайшие сроки, просто написав заявление, а другие, рассчитав возможную величину компенсации, отказываются от этой идеи, не желая тратить время и силы на судебные разбирательства.

Как вернуть деньги по каско при продаже автомобиля

Другой вопрос, можно ли будет вернуть деньги за неиспользованный период страхования? Ответ: не всегда, но об этом – чуть ниже.

Для страховой компании подобная вольность недопустима. Расторжение договора в одностороннем порядке, без личного согласия автовладельца, по какой бы то ни было причине, абсолютно незаконно (гл. 48 ГК РФ). К примеру, бывает, что страховщик, опираясь на собственные правила страхования, письменно уведомляет клиента о том, что расторгает с ним договор на основании неуплаты очередного взноса. Подобное действие легко оспорить даже в процессе досудебного разбирательства. Страховая компания имеет право расторгнуть КАСКО только по причине существенного нарушения условий договора со стороны клиента, и только после соответствующего решения суда.

В случае продажи автомобиля: — паспорт- оригинал полиса ОСАГО-квитанция об оплате полиса (если есть)- договор купли-продажи (копия)- ПТС с информацией о новом владельце (копия)- полные банковские реквизиты в печатном виде 2.

В случае если автомобиль не подлежит восстановлению после аварии: — паспорт- оригинал полиса ОСАГО-квитанция об оплате полиса (если есть)- акт утилизации транспортного средства- полные банковские реквизиты в печатном виде 3.

Собственник автомобиля умер: — паспорт получателя возврата (обычно это наследник)- оригинал полиса ОСАГО- квитанция об оплате полиса (если есть)- свидетельство о смерти собственника (копия)- полные банковские реквизиты в печатном виде 4.

У страховщика отозвали лицензию: В этом случае нужно обращаться в РСА (Российский союз автостраховщиков). Для возврата потребуются ваш паспорт, оригинал полиса ОСАГО и банковские реквизиты.

Как вернуть деньги за страховку, если она больше не нужна?

Составьте заявление, в котором вы просите расторгнуть договор о страховании, и просите использовать ту часть неиспользованной страховой премии в качестве оплаты по новому составленному договору о страховании. 6 Составьте и подпишите дополнительное соглашение, согласно которому вы требуете прекратить действие ранее заключенного договора о страховании транспортного средства.

7 Получите часть страховки, которая не была использована. Получите подтверждение того, что часть неиспользованной страховки была зачислена как оплата по новому страховому договору за транспортное средство. Полезный совет КАСКО — удовольствие дорогое.

Данная страховка может вполне отразиться на семейном бюджете, поэтому не стесняйтесь требовать свои средства назад в том случае, если вы по какой-либо причине не можете больше воспользоваться КАСКО.

Расторжение договора страхования каско

Договор досрочно расторгнут по причине угона или утраты (полной конструктивной гибели) транспортного средства, страховая компания произвела компенсационную выплату в полном объеме. 2. Если оплата страховой премии по договору осуществлялась в рассрочку, и очередной взнос не оплачен.

3. Если установлено, что при заключении договора КАСКО страхователь сообщил ложные сведения. Сколько денег можно вернуть при досрочном расторжении КАСКО? Опять же, т.к. правила КАСКО страховых компаний не идентичны, нет единой формулы расчета части страховой премии, подлежащей возврату клиенту при досрочном прекращении действия договора. Обычно методика расчета такая же, как и при расторжении ОСАГО.

Расторжение договора каско со страховой компанией

Возврат средств при прекращении договора Многих автовладельцев в первую очередь интересует вопрос: можно ли вернуть деньги за КАСКО? Нормами, установленными статьей 958 ГК, не урегулирован возврат страховой премии при досрочном отзыве страховки.

Но также закон предусматривает возможность устанавливать в соглашении между сторонами иные нормы, например, предусмотреть в некоторых случаях выплату компенсации за неиспользованное время действия полиса за вычетом понесенных компанией издержек.

Узнать, в каких именно случаях предусмотрена компенсация и как она рассчитывается, можно только из Правил страхования или из текста договора.

Когда и сколько денег можно вернуть

С точки зрения закона, если наступление страхового случая невозможно (поскольку вы выплатили кредит, то и рисков никаких нет), действие договора с обслуживающей страховой компанией прекращается раньше установленного полисом срока.

По каким видам страховки можно получить возврат

При получении кредита, в зависимости от его вида, могут оформляться различные виды страховки. Они могут быть обязательными и добровольными, и распространяться на ответственность заемщика перед банком, а также залоговое (приобретаемое по кредиту) имущество.

К обязательным видам относятся:

  • ОСАГО при оформлении автокредита. Сделать возврат по ОСАГО возможно только в случае продажи авто или смерти владельца, и досрочное погашение долга перед банком не является веским основанием для расторжения договора.
  • Банк имеет законное право обязать вас оформить полис КАСКО, но после возврата долга он перестает быть обязательным и расторгнуть договор со страховой компанией, чтобы вернуть оставшуюся часть денег можно.
  • Аналогично банк может навязать страхование недвижимости по договору ипотеки, которое после выплаты кредита также может быть расторгнуто.

Необязательными видами страхования считаются:

  • Страхование различных финансовых рисков (невыплаты кредита заемщиком);
  • Полис страхования жизни и здоровья;
  • Страховка от непредвиденной потери работы заемщиком;
  • Титульное страхование (при лишении заемщика залогового имущества третьими лицами).

По всем необязательным видам страхования может быть осуществлен возврат страховки, не только после досрочного погашения, но и полностью в процессе выплаты кредита.

Как рассчитать сколько денег могут вернуть по страховке

Компания, выдавшая полис, имеет право на часть средств, пропорционально реальному сроку действия кредитного договора (в течение которого вы погашали долг), а застрахованное лицо на сумму, распределяемую на остаточный период действия полиса. При этом возвращенные средства не облагаются налогом.

При оценке сколько можно вернуть изначально рассчитывается стоимость одного дня страховки. Она умножается на количество дней, оставшихся с момента подачи заявления на прекращение услуги страхования. Из этой суммы СК может удержать уже выплаченные вам компенсации по произошедшим страховым случаям, а также комиссию за обслуживание, которая может достигать 30%.

Пример: Вы оформили кредит на 1000 дней и стоимость страховки по нему составила 200 000 рублей. Цена одного дня страховки 200 рублей. Вы вернули кредит и подали заявление на получение компенсации спустя 600 дней. В период погашения долга банку СК выплатила 50 000 рублей по страховому случаю. При этом обслуживание страховки составляет 20%. В этом случае вы получите: ((200*400)-50000)*80/100=24000 рублей.

В реальной практике все может оказаться намного сложнее. Так, например, при предоставлении кредита Сбербанк предлагает заключить договор добровольного страхования, который является коллективным. В этом случае банк выступает посредником, взимая с вас дополнительную комиссию. В этом договоре оговаривается возможный возврат банком страховки при досрочном погашении кредита, размер которого рассчитывается не из общей стоимости страховки, а только из 57,5% от этой суммы.

Когда может быть получен отказ

Возврат страховки при досрочном погашении кредита может быть отклонен, если пункт, опровергающий такую возможность, указан в договоре, заключенном с СК или банком

Наличие подобного пункта не является нарушением прав, а потому важно не только изучить договор еще до начала процедуры погашения долга, но и обратить внимание на это условие в момент его заключения

Важно знать, что сама СК может дать отказ по выплатам, основываясь на том, что в договоре нет пункта, описывающего возможность возврата. Такое положение также предусмотрено законом, но оно очень легко оспаривается в суде

А потому, такой ответ СК это скорее лишь хитрость, направленная на то, чтобы вы отказались от своих притязаний на компенсацию.

Невозможен возврат страховки, если на протяжении ее срока действия произошел страховой случай с полной выплатой пострадавшей стороне страховой премии, оговоренной полисом.

О том, как вернуть страховку по кредиту подробно читайте здесь: Как вернуть страховку по потребительскому кредиту.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector