Что такое полис ОСАГО на машину

Особенности автогражданки

Выше описано для чего нужно ОСАГО, кто является сторонами страхового договора, но, кроме этого, важно разобраться в существующих нюансах. Главные из них – это срок страхования, стоимость страховки и компенсационные выплаты при возникновении страхового случая

Далее об этом по порядку.

Ключевые положения ОСАГО – это срок страхования, стоимость страховки и компенсационные выплаты при возникновении страхового случая

Сроки действия ОСАГО

Как правило страховой полис автогражданки оформляется на 12 месяцев. Однако, минимальный временной интервал, на протяжении которого действует автогражданка, может равняться 3 месяцам.

При этом, когда владелец (водитель) автомобиля, зарегистрированного на территории иностранного государства и не планируется его постановка на регистрационный учет в Российской Федерации, то страховка может быть оформлена на период временной эксплуатации ТС. Минимальный срок такого страхования составляет 15 дней.

Цена вопроса

Тарифы страхового договора автогражданки устанавливает ЦБ РФ. Они являются обязательными для всех страховых компаний, работающих с ОСАГО. Это значит, что страховщик, в целях привлечения клиентов не вправе снижать установленные расценки. Но привлечь страхователей они могут, предложив расширенный пакет обязательств при возникновении страхового случая, к примеру, предоставление эвакуатора, в случае необходимости и т.д.

Стоимость страховки зависит от ряда важных параметров

Вообще стоимость страхового полиса имеет прямую зависимость от нескольких важных параметров. К ним относятся:

• характеристики ТС – возраст и марка авто, мощность двигатели и комплектация, а также некоторые иные параметры и т.д.;
• личность и данные страхователя – пол, возрастная категория, стаж управления автомобилем;
• географическое местоположение страхователя – в больших населенных пунктах и областных центрах цена полиса больше, чем в области;
• период страхования ТС.

Существуют и иные обстоятельства, при которых страхователь может получить скидку до 50 % от расчетной стоимости страховки. В первую очередь, к таким обстоятельствам относится отсутствие ДТП по вине страхователя за истекший период страхования. К слову, скидка на страховку сохраняется даже при изменении страхователем поставщика услуги (страховщика) на новый срок страхования.

Возмещение причиненного вреда по автогражданке

В случае возникновения страхового случая стороны, которые стали участниками аварии, должны сообщить о факте ДТП страховщику.

Выплаты по ОСАГО не могут превышать установленного законом лимита

После этого пострадавшая сторона, не являющаяся виновником ДТП вправе обращаться:

1. К своему страхователю, когда участниками аварии стали две машина. При этому у обоих водителей имеется полис автогражданки, а ущерб носит исключительно имущественный характер.
2. К страховщику виновника аварии, когда ущерб причинен больше, чем двум автомобилям либо при нанесении вреда здоровью (жизни).
3. В РСА, когда у виновной стороны отсутствует полис автогражданки или страховая организация, с которой виновником ДТП заключено страховое соглашение, лишилась лицензии (признана банкротом).

Что касается непосредственно суммы компенсации, то, как было сказано ранее, законом установлен определенный лимит, который периодически подлежит пересмотру. Так в прошлом году размер возмещения по ОСАГО не превышал 400 000 рублей по возмещению ущерба имуществу пострадавшей стороны и 500 000 рублей при причинении вреда здоровью и жизни. Когда причиненный ущерб оказывался больше действующего лимита либо пострадавшее лицо намерено взыскать компенсацию за моральный ущерб с виновника ДТП, тогда потерпевший вправе обратиться в судебные инстанции с соответствующим заявлением.

Если причиненный ущерб оказывался больше действующего лимита либо и пострадавшее лицо намерено взыскать разницу и компенсацию за моральный ущерб через суд

Кроме того, когда сумма ущерба, причиненного пострадавшей стороне, будет больше установленного лимита, то, как мы уже говорили, виновник ДТП может получить судебное решение о выплате разницы.

В этом материале мы поговорили о страховке ОСАГО – что это такое, для чего требуется, а также рассказали о его нюансах. В завершение хотелось бы сказать, что сегодня страховой договор автогражданки можно заключить не только при личном обращении в офис страховой организации или к ее представителю. Сегодня это можно реализовать через интернет, что крайне удобно для пользователей и позволяет сэкономить массу времени.

Оформить ОСАГО можно в офисе страховой компании, у ее представителя или через интернет

Прочие типы автомобильного страхования в России

Помимо уже перечисленных, существуют и прочие типы страхования автотранспорта. Вспомним о мотоциклах, грузовиках, автобусах — они тоже являются участниками дорожного движения. И здесь условия страхования сильно отличаются от тех, что приняты для легковых автомобилей, особенно для мотоциклов. Страхование легковых автомобилей, которые используются как такси, тоже имеет свои особенности. Кроме того, коммерческий транспорт может иметь дополнительные виды страховок (Бизнес-Авто, Авто-Комби), это же относится и к пассажирскому. Бывает еще корпоративное и групповое страхование для юридических лиц, когда, к примеру, владелец автоколонны страхует весь транспортный парк, принадлежащий ему. Страхование от несчастного случая на транспорте, пассажиров и грузоперевозок тоже можно отнести к автострахованию.

Но какую бы форму автомобильного страхования мы не рассматривали, важно понимать основные принципы, по которым существует страховой бизнес. Вся бухгалтерия этого бизнеса строится на том, что клиент (страхователь) вносит деньги в фонд страховщика в виде страховой премии, которые расходуются на выплаты другим водителям, включая его самого, если наступают страховые случаи

Разница между страховыми взносами и выплатами уходит в налоги и прибыль страховой компании. Существует три вида страхования транспортных средств: в одном случае возмещение выплачивается не страхователю, а тем, кому он причинил ущерб (это ОСАГО, обязательное автострахование), в другом – компенсируются и повреждения машине владельца (это КАСКО, добровольная страховка), в третьем страхуется жизнь и здоровье водителя и пассажиров ТС (это страхование от несчастных случаев на транспорте).

Нужно ли экономить на страховке? Цены в автостраховании.

Насколько разумно экономить на автостраховании? Американцы, у которых страховая система существует уже многие десятилетия и которых никак не упрекнешь в легкомыслии относительно собственных денег, отвечают однозначно: «на страховках авто нужно экономить». По сути автомобиль — это второе по финансовой значимости приобретение после недвижимости, и одинаково неразумно оставлять столь дорогую вещь как без страховки вообще, так и переплачивать за нее большие деньги. «Откусывайте такой кусок страхового пирога, который сможете проглотить» — так образно говорят эксперты по автострахованию США, когда им задают вопрос, на какую сумму страховать машину. Ведь цены на автострахование далеко не самые низкие! Этот совет хотелось бы адресовать и нашим читателям: страхуйтесь с умом, владейте информацией — и тогда вы получите именно такой полис страхования, который нужен вам и вашему автомобилю.

Законодательная база

В 2002 году был принят ФЗ «Об обязательном страховании автогражданской ответственности владельцев ТС», устанавливающий правила и регулирующий регламент обязательного страхования.

Полис автогражданки – это страховка, отсутствие которой будет являться административным правонарушением

В обозначенном законодательном акте прописано, что полис автогражданки – это страховка, отсутствие которой будет являться административным правонарушением. За данное правонарушение предусмотрен штраф, размер которого составляет от 500 до 800 руб. в зависимости от ситуации.

По причине недостаточной юридической грамотности населения, для многих людей определения «владелец» и «собственник» являются тождественными. Однако, с точки зрения Законодательства РФ это не так. Основываясь на гражданских правовых нормах право владения включено в право собственности, при это они не равны. Собственник владеет ТС, но у владельца не появляется права собственности. Если говорить на простом языке, то владельцем машины является любой водитель, который имеет право на управление конкретным транспортным средством. Причем это может быть и управление ТС, которое находится в собственности, и автомобиль, переданный водителю по нотариальной доверенности.

Полис автогражданки не имеет привязки к конкретному ТС. Основная цель обязательного страхования – защита имущества и здоровья окружающих от рисков неуплаты виновником аварии компенсации пострадавшей стороне. Это означает, что у водителя может не иметься транспортного средства в собственности, но иметь страховку ОСАГО – это его непосредственная обязанность.

За отсутствие у водителя полиса ОСАГО предусмотрен штраф в размере от 500 до 800 руб.

Участники страхового договора

Разобравшись с тем, что такое полис ОСАГО, целесообразно четко обозначить «действующих лиц» данного соглашения.

В качестве объекта страхования выступает имущество, здоровье и жизнь третьего лица при причинении им вреда страхователем. Иначе говоря, страховка должна покрывать причиненный водителем ТС ущерб потерпевшей стороне.

В качестве участников страхования автогражданки выступают:

1. Страховщик – страховая компания, имеющая лицензию на оказание данного вида услуг и оформляющая страховой договор со страхователем.
2. Страхователь – гражданин, страхующий собственную гражданскую ответственность, заключая договор страхования со страховщиком.
3. Выгодополучатель – гражданин и его имущество, пострадавшие от действий и ТС страхователя.

В качестве объекта страхования выступает имущество, здоровье и жизнь третьего лица при причинении им вреда страхователем.

Согласно установленным правилам, оформление ОСАГО может осуществляться любым гражданином, который допущен к управлению транспортным средством, в том числе, и управление автомобилем по доверенности. При этом, водитель, оформивший полис, вправе управлять несколькими автомобилями.

Полис автогражданки предусмотрено 2 графы, куда вписываются собственник и лицо, оформляющее страховку. Если это одно лицо – сведения в обеих в графах будут совпадать. Но когда страхователь собственником страхуемого авто не является, то соответствующие данные отображаются в документе.

Возмещение по КАСКО какую компенсацию можно получить

Автостраховка предусматривает практически все возможные ситуации, в зависимости от видов страховых случаев КАСКО бывает двух типов:

• полное: возмещение и при ущербе, и при угоне;
• частичное: возмещение по КАСКО в виде выплаты или ремонта на СТО только при ущербе.

Помните, что способ возмещения по КАСКО зачастую (если ваше авто не куплено в кредит или не находится на гарантии) вы выбираете сами при заключении страхового договора. В зависимости от ваших желаний компенсация ущерба может быть следующей:

• ремонт на СТО или в дилерском техцентре при наступлении страхового случая по риску «ущерб»;
• денежная выплата, эквивалентная затратам на ремонт, который вам придется делать самостоятельно;
• денежная компенсация при угоне или тотальной гибели авто.

Понятно, что в случае ДТП все ясно: ущерб налицо, говорить не о чем. А вот если ночью на крышу вашего автомобиля какой-то доброжелатель насыпал крошки и голуби знатно попировали, повредив все, что можно — будет ли вам положено страховое возмещение по КАСКО? Конечно. Если дети играли на боку вашей железной красавицы в крестики-нолики ржавым гвоздем, если с крыши упала сосулька и оставила вмятину на капоте, внезапный ураган повалил на машину дерево — во всех этих случаях вам гарантированы страховые выплаты. Получается, с этой страховкой можно чувствовать себя как у Христа за пазухой, горя не знать и чуть что получать возмещение по КАСКО? Так, но не совсем.

Преимущества и недостатки страхования КАСКО от поломок

С учетом условий данного вида страхования очевидными плюсами оформления полиса будут являться:

• гарантия проведения восстановительного ремонта неисправностей автомобиля, который страховая компания полностью возьмет на себя;
• фактическое продление гарантии на автомобиль сверх стандартных сроков сервисного обслуживания у официальных дилеров (в случае возникновения поломок страхователь может получить существенную имущественную выгоду);
• в состав дополнительных опций могут быть включены услуги по доставке автомобиля до ближайшего автосервиса и иные виды помощи от компаний-партнеров страховщика.

Практически все возможные минусы договора КАСКО от поломок связаны с учетом степени износа автомобиля при определении стоимости страховки:

• чем старше год выпуска автомобиля и больше его пробег, тем выше будет размер страховых взносов (в определенный момент страхование станет экономически нецелесообразным);
• владелец автомобиля обязан соблюдать требования о прохождении ТО и производить восстановительный ремонт на автосервисах-партнерах страховщика, что не позволяет должным образом контролировать качество ремонта;
• для получения прибыли страховая компания использует различные приемы, искусственно увеличивающие показатели износа автомобиля или отдельных его элементов.

Данный вид страхования нельзя назвать самым оптимальным для автовладельцев, однако он является своеобразной альтернативой сервисному ремонту от официальных представителей автокомпаний и позволяет рассчитывать на помощь представителей страховщика в сложных ситуациях с внезапными поломками.

Советуем почитать:
Расторжение договора каско и возврат денег

Рейтинг: 0/5 (0 голосов)

Читать еще

• Как оформить полис каско и какие документы для этого нужны?

  Программа автострахования каско гарантирует автовладельцу возмещение финансовых расходов в случае угона или ущерба ТС. Чтобы ущерб при наступлении стр …

• Отличия в КАСКО для новых и подержанных авто

  Одним из основных параметров, влияющих на итоговую стоимость страхования КАСКО, является год выпуска ТС и, соответственно, его возраст. Оформление пол …

• «Подводные камни» электронного полиса КАСКО

  Для владельцев транспортных средств с 2015 года стала доступна возможность оформления полисов ОСАГО в режиме онлайн, а с января 2017 года подобную усл …

• Как проверить страховой полис КАСКО на подлинность?

  В последние годы на страховом рынке появилось большое количество фирм-однодневок — торговцев фальшивыми, украденными, списанными бланками полисов. Ест …

Новые правила в законе об ОСАГО в 2017 году

С 2017 года законодатель ограничили право граждан на получения денежных компенсаций по страховым случаям, теперь их можно получить только в следующих случаях:

• при полной гибели автотранспортного средства
• если лимит (400 тыс. руб.) по ОСАГО был превышен;
• если в ДТП потерпевшему причинен вред здоровью или наступила его смерть;
• если потерпевший является инвалидом;
• если страховщик не имеет возможности провести ремонт автомобиля на станции технического обслуживания отвечающей требованиям закона.

Во всех остальных потерпевшему будет возмещен ущерб в натуральном виде, т.е. будет осуществлен ремонт автомобиля на автосервисе.

Что включает в себя ремонт автомобиля по КАСКО

Если говорить коротко — все. Начать с того, что осуществляет его официальный дилер вашего автомобиля, поэтому все запчасти будут оригинальными и качественными, но существует другая проблема — долгое ожидание решения страховой. Чтобы получить выплаты по КАСКО, придется изрядно попотеть. Нужно собрать пакет документов, зафиксировать повреждение, провести осмотр аварийным комиссаром. Все это требует времени, а потом еще придется ждать, когда же в автосервис придут нужные детали, все это время оставаясь «безлошадным». Заключение договора класса «VIP» или «Люкс» поможет минимизировать эти трудности, сведя время ожидания к минимуму. Некоторые компании предлагают мелкий ремонт, такой, как замена стекла по КАСКО, без предоставления справок из ГИБДД.

Вместо ремонта можно получить денежную компенсацию, тогда вы сможете сами выбрать автосервис, которому доверяете

Обратите внимание на два момента: аварийный комиссар может не заметить какие-то внутренние повреждения, и тогда выплата будет меньше той суммы, которая реально необходима. Во-вторых, если страховые выплаты по КАСКО значительные, в следующем году стоимость полиса для вас серьезно увеличится

Таким образом, иногда выгоднее получать возмещение ущерба не живыми деньгами, а отдать автомобиль в ремонт по КАСКО. Здесь тоже есть свои нюансы, о которых мы уже поговорили.

Индульгенция по полису

Возможность воспользоваться обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств (так выглядит полное название ОСАГО) появилась у российских автолюбителей 1 июля 2003 года, а вместе с возможностью сразу появилась и необходимость. Страхование не зря называется обязательным: если вы собираетесь водить автомобиль, отказаться от приобретения полиса нельзя. Это, кстати, в свое время стало причиной многочисленных дискуссий в обществе.

Противники ОСАГО протестовали против того, что государство фактически навязывает им страховую услугу, а сторонники говорили о том, что новая система позволит безболезненно разрешать конфликты. Истина, как всегда бывает, оказалась ровно посередине: водители сейчас могут чувствовать себя защищенными (в том числе от провокаций на дорогах, которые были широко распространены в 90-е годы), однако за защиту приходится платить.

Тем не менее стоимость полиса вполне приемлема для автовладельцев. Более того, она определяется не произволом страховщиков, а тарифами, которые устанавливает правительство страны. В любом случае стоимость складывается из нескольких параметров: марки автомобиля, года его выпуска, мощности двигателя, водительского стажа страхователя, количества людей, вписанных в полис (сейчас, к слову, можно выбрать опцию «неограниченное количество водителей»), и так далее.

Что же получает автовладелец за эти деньги? Главным образом, уверенность в том, что в случае ДТП он сможет возместить — частично либо полностью — ущерб, причиненный другим гражданам. Выгодоприобретателем в этом случае становится лицо, пострадавшее в результате аварии. Это может быть водитель или пассажир другого автомобиля, а также владелец имущества, которому был нанесен вред, будь то транспортное средство или даже фонарный столб.

Пострадавший должен в течение 15 дней обратиться либо в свою страховую компанию, либо в ту, клиентом которой является виновник происшествия. Возмещение ущерба обязан взять на себя страховщик, выдавший полис ОСАГО водителю, который устроил ДТП.

Страхование от ущерба

Страхование от ущерба означает, что страховая компания возмещает
любой ущерб, причиненный автомобилю, независимо от того, кто был причиной возникновения ϶ᴛᴏго ущерба. Данный вид страхования предусматривает следующие случаи.

1.
Ущерб произошел вследствие действия непреодолимой силы. Согласно правилам п. 3 ст. 401 ГКРФ
непреодолимая сила – ϶ᴛᴏ чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство. Такого рода обстоятельствами будут
природные явления стихийного характера (землетрясения, наводнения, пожары, снежные заносы и т. д.);
общественные явления (военные действия, крупные забастовки, эпидемии, объявленный карантин и иные запреты, установленные государственными органами и т. д.). При наступлении одного из перечисленных обстоятельств самое главное – установить причинно– следственную связь между данным явлением и причинением ущерба автомобилю.

Событие или явление
не будет непреодолимой силой, если произошло по вине конкретного лица. Стоит сказать, для непреодолимой силы характерна объективная непред отвратимость. Непреодолимая сила – ϶ᴛᴏ вид форс-мажора.

2. Виновника причиненного ущерба невозможно определить.

В случае если один из данных случаев происходит и машине наносится ущерб, то вам положена страховка по данному виду страхования. Ответственные страховщики в случае сильного повреждения автомобиля (если размер ущерба составляет более 75 % страховой суммы), выплачивают страховку на условиях
полной гибели транспортного средства, а при замене поврежденных деталей оплачивают их стоимость
без учета амортизационного износа.

В случае если вы собираетесь, например, в зарубежное путешествие, обратите внимание на условие об оплате расходов по ремонту автомобиля за границей. В любом случае, ущерб – понятие оценочное, и по϶ᴛᴏму лучше страховаться у проверенного страховщика

Стоимость страховки, так же как и при страховании от угона, определяется в размере
рыночной стоимости автомобиля. Скидки предоставляются главным образом за безаварийность. К примеру, «Ингосстрах» предлагает скидку до 50 % от стоимости полиса по риску «ущерб» за отсутствие убытков в период действия предыдущего договора страхования для ϲʙᴏих давних клиентов и 15 % для новых безаварийных клиентов, переходящих из другой страховой компании.

Страхование от ущерба гарантирует страховое возмещение, когда оно вызвано действиями неизвестного лица или природными и иными обстоятельствами непреодолимой силы. От форс-мажора невозможно застраховаться по другим видам страхования.

Материалы по теме автострахование

Статьи

09 / 06 / 2019
Расходы на ремонт авто по ОСАГО будут рассчитывать по-новому

12 / 09 / 2018
Авто-мошенничество — проблема чисто российская

26 / 08 / 2018
Все ли вы знаете о возможностях онлайн-страхования?

31 / 07 / 2018
Прогноз по страховому рынку 2018: слияния/поглощения и другие нюансы

29 / 06 / 2018
Цифровизация страхового бизнеса в России

10 / 06 / 2018
Европротокол в России: что нового?

27 / 01 / 2018
Суброгация в страховании: инструмент или проявление антисоциального аспекта?

09 / 04 / 2017
Страховая телематика как инструмент повышения эффективности бизнеса

12 / 03 / 2017
Три модели обязательного автострахования: мировая практика и ОСАГО

08 / 01 / 2017
Мошенничество как тренд современного российского рынка страхования

Новости

29 / 08 / 2019
ВСК озадачилась оптимизацией предстраховых проверок

27 / 08 / 2019
Страховой случай по космическому кораблю «Союз МС-14» не наступил

22 / 08 / 2019
Новый продукт СК «Ингосстрах-Жизнь» и доходные стратегии от «МАКС-Жизнь»

19 / 08 / 2019
Страховые преступления и наказания

15 / 08 / 2019
Выплаты по авариям, предстоящие САО «ВСК», АО «СОГАЗ» и «АльфаСтрахованию»

12 / 08 / 2019
Система видеофиксации автомобилистов без ОСАГО уже запущена в Москве

08 / 08 / 2019
Отношение россиян к страхованию и новые мошеннические схемы

05 / 08 / 2019
«Сбербанк страхование жизни» готово страховать более возрастных клиентов

01 / 08 / 2019
Выгода и ускорение от «Абсолют Страхования» и «Согласия»

30 / 07 / 2019
О возобновленных и новых возможностях страхового рынка

Автострахование, включающее в себя несколько различных видов страхования, является наиболее популярным видом страховой защиты

Поэтому портал «Страховой случай» уделяет значительное внимание этой теме. К услугам посетителей портала масса полезной информации и различные сервисы

При помощи портала «Страховой случай» вы можете выбрать нужное именно вам автострахование: страхование каско, ОСАГО, добровольное страхование АГО, страхование пассажиров, страхование грузов и страхование ответственности водителей, выезжающих за рубеж. При желании вы можете подобрать необходимую комбинацию страховок для того, чтобы максимально защитить себя от неожиданностей и одновременно сэкономить на страховке.

На нашем портале автострахование представлено различными сервисами: калькуляторами расчета стоимости автополиса, системой проверки подлинности полиса, системой выбора страховой компании и заказа страховки. К вашим услугам комментарии и полезные советы от наших специалистов, онлайн консультации и юридическая поддержка.

Упрощенный вариант оформления

В последнее время крупные страховщики, понимая, что самостоятельное оформление гражданином электронного полиса затруднительно, за несколько дней до окончания действия договора рассылают смс с предложением продления на сайте. Сообщение выглядит примерно так:

Если вы получили такое смс (в примере использована ссылка Россгосстраха), то процедура оформления страховки в интернете для вас существенно упрощена. Ваши действия такие:

1. Пройдите по указанной ссылке, вам будет предложено указать свой номер телефона и пин-код из смс — так система найдет подготовленный для вас документ.
2. Вам будет предложен пароль личного кабинета, который высылается на электронную почту. Смените этот временный пароль, новый используйте для входа в аккаунт на сайте страховой компании.
3. В личном кабинете вам будет предложено ознакомиться с подготовленным полисом с уже введенными данными. Нужно достать предыдущий и сверить данные машины, основного и дополнительных водителей, период действия и т.д. Если все совпадает — поставьте галочку для отметки о согласии.
4. После этого вам предложат перейти на страницу оплаты, где вы проходите процедуру обычной интернет-покупки.
5. После оплаты вам на электронную почту придет полис и все сопутствующие документы, которые нужно распечатать.

Еще раз напомним, что в таком режиме работают только крупные страховщики. Воспользовавшись таким упрошенным порядком электронного составления полиса ОСАГО, вы максимально сэконономите средства и время, а также избежите технических проблем и возможных ошибок в тексте, которые могли бы быть вами допущены при самостоятельном заполнении.