Советы специалиста по лизингу

Куда нужно обращаться за автолизингом

Для начала Вам нужно определиться с конкретной маркой автомобиля и уведомить дилера о выборе финансовой организации. Кстати, объектом могут быть не только легковые модели, но и грузовые, а также катера, яхты, самолеты, вертолеты и другое дорогостоящее имущество, в том числе недвижимость.

Затем следует найти надежную компанию, которая занимается обслуживанием частных лиц. Это может быть непосредственно кредитная организация, напрямую сотрудничающая с автосалонами. Второй вариант – компания, созданная банковскими структурами или страховым учреждением.

Лизинговые программы представлены:

  • В банках – в этом случае реализуются также и арестованные автомобили.
  • В автосалонах – преимущество в предоставлении хороших скидок по лизинговым программам.

Для ознакомления с подробными условиями автолизинга лучше обращаться напрямую в финансовую организацию. Основное, о чем необходимо знать – это упрощенная процедура оформления сделки, возможность покупки транспорта стоимостью от 400 000 до 6 000 000 руб., срок от 1 года до 4 лет. Наиболее выгоден лизинг для приобретения дорогого имущества.

На финансовом рынке сегодня предлагаются два типа автолизинга:

  1. С переходом в конце срока действия права собственности – клиент выкупает объект по остаточной стоимости, а сумма первоначального взноса составляет от 20 %. Остаточная стоимость определяется индивидуально в зависимости от марки, стоимости, состояния и комплектации модели авто и достигает до 80 % общей стоимости.
  2. Без перехода права на собственность – в результате клиент имущество не выкупает, а возвращает лизингодателю, сумма первоначального взноса варьируется от 10 %.

После того, как выбрана финансовая организация, потребуется заполнить стандартный пакет документов. В случае одобрения и принятия решения о подписании договора, желаемый автомобиль переходит в пользование лизингополучателю.

Запомните важные нюансы:

  • Автолюбитель становится пользователем, но не владельцем машины.
  • Арендные платежи обычно привязаны к курсу доллара (по условиям контракта).
  • Как и где производить страховку, ремонт и ТО определяет собственник авто, оплачивает расходы лизингодатель в сумме лизинговых платежей.
  • Транспорт не должен быть тюнингован, поврежден или существенно переделан.

В заключение отметим – лизинг хорош для физических лиц еще и тем, что легитимно входит в государственную программу мер по стимулированию спроса на автомобили в России. А значит и финансовые организации будут в свою очередь принимать меры, чтобы повысить эффективность своих продуктов и сделать механизм работы лизинговых сделок доступнее и выгоднее для широкого круга потребителей. Эксперты прогнозируют рост продаж до 1 миллиона авто в год. Несмотря на то, что большинство граждан привыкло к стандартным схемам покупки имущества, количество заявок на новые лизинговые программы продолжает расти, а договор финансовой аренды все увереннее замещает стандартное кредитование.

Виды лизинга

Лизинг в большинстве случаев воспринимают только в качестве финансового инструмента, позволяющего осуществлять предпринимательскую деятельность, связанную с применением различного оборудования.

Это связано с тем фактом, что несколько лет назад в РФ лизинговым имуществом можно было пользоваться только для ведения бизнеса. А законодательство, регулирующее такие взаимоотношения, было весьма противоречивым, и разными юристами толковалось по-разному. Возможность использовать лизингового имущества в целях обычных потребителей стало возможным только к 2011 году.

А сейчас разберемся в классификации видов лизинга:

1. По характеру деятельности и степени окупаемости лизинг делится на операционный и финансовый.

Операционный Финансовый
  • оформляется как договор аренды;
  • не регулируется на уровне законодательства РФ;
  • не соответствует сроку полезного действия имущества.
  • подразумевает выплату стоимости в течение срока аренды;
  • срок действия договора равен сроку службы имущества.

2. По форме сделки лизинг бывает прямым, косвенным и возвратным.

Прямой Косвенный Возвратный
Товар сдает в аренду производитель, он же является лизингодателем В сделке участвует три стороны (лизингодатель/получатель/продавец) Самый редкий вид. Производитель одновременно является поставщиком и получателем товара.

3. По объектам лизинга деление осуществляется следующим образом:

  • лизинг транспортных средств (легковых, грузовых, спец. техники, автобусов);
  • недвижимости (офисов, торговых центров, складских помещений);
  • оборудования (станков, механизмов);
  • лизинг подвижных и тяговых составов (ж/д техника).

4. Деление по субъектам лизинга подразумевает наличие:

  • лизинга для юридических лиц (позволяет компании сэкономить средства и приобрести необходимое для работы и развития бизнеса имущество);
  • для физ. лиц (возможность получить более выгодные условия, чем при кредитовании);
  • для ИП (возможность приобрести имущество за сравнительно небольшую сумму и получить более лояльные условия, чем в кредитных организациях).

5. По степени риска деление лизинга выглядит так:

Необеспеченный Частично обеспеченный Гарантированный
Получатель лизинга не дает гарантий выполнения обязательств Дополнительно заключен договор страхования Все риски делятся между сторонами договора

А также в ряде компаний действуют программы корпоративного лизинга, направленные на сотрудничество с крупными корпорациями, желающими увеличить автопарк/модернизировать оборудование. При этом заявки, поданные корпоративными клиентами, одобряется в 99% случаев.

В чем преимущества лизинга

  • По нашему опыту бизнес обращается к лизингу по нескольким причинам. Во-первых, это доступность:
  • лизинг позволяет получить технику, не отвлекая оборотные средства компании;
  • часто предприятию проще получить требуемую технику в лизинг, чем кредит в банке на покупку техники;
  • лизинг позволяет получить технику достаточно оперативно.
  • Во-вторых, это решение вопросов налогообложения и учета. Данные вопросы, как правило, значимы для компаний покрупнее, существенны для бухгалтеров и финансистов:
  • при покупке техники на кредитные средства у компании увеличиваются внеоборотные средства в активе баланса и соответственно заемные средства в пассиве баланса. Это ухудшает структуру баланса и осложняет получение банковского кредита. В случае применения лизинга структура баланса не меняется, так как техника формально является собственностью лизинговой компании;
  • при использовании лизинга лизинговые платежи уменьшают налоговую базу компании по налогу на прибыль – это выгоднее, чем использование кредита.

Лизинг что это такое простыми словами

Что такое лизинг для физических лиц

Финансовый лизинг — один из современных и доступных способов для того, чтобы купить то либо иное имущество. Происходит это с помощью так называемой долгосрочной аренды и права выкупа.

Лизинг авто — это покупка выбранного вами автомобиля и получение его в собственное владение (временное) и пользование за определённую плату. Размер этой платы оговаривается всеми сторонами, заключившими договор. Стороны договора именуются Лизингодателем и Лизингополучателем.

Особенности

Лизингодатель — это собственник (временный) автомобиля, а лизингополучателем может выступать как физическое лицо, так и юридическое. Также Лизингополучателем может быть и индивидуальный предприниматель. Лизингополучатель имеет право выбрать любую понравившуюся ему модель машины и даже комплектации, а лизингодатель покупает выбранный автомобиль в собственность и передаёт Лизингополучателю его во временное пользование и владение за определённую плату.

После того, как срок лизинга подойдёт к концу, Лизингополучатель окончательно приобретает автомобиль по той цене, которая была оговорена всеми сторонами, заключившими договор лизинга.

https://youtube.com/watch?v=QU7VyhmuwOE

Лизинг авто

Лизинг автомобиля — это крайне удобный и эффективный способ для того, чтобы приобрести автомобиль или любое другое транспортное средство. Само право на использование автомобиля Лизингополучателем будет доступно для него после того, как он заключает договор и вносит самый первый платёж. В дальнейшем ему будет необходимо погашать ежемесячные лизинговые платежи.

После того, как срок лизинга подойдёт к концу, автомобиль может быть возвращён либо Лизингодателю, либо же Лизингополучатель окончательно выкупает его. Выкуп происходит в рамках остаточной стоимости и в зависимости от различных условий, которые были согласованы во время заключения договора. В лизинг можно приобрести практически любой автомобиль, включая автомобили, имеющие пробег (бывшие в употреблении).

Главные преимущества лизинга

Чем же именно так удобен лизинг, что им пользуется огромное количество человек по всему миру, включая Россию? Дело в том, что финансовые компании и организации, которые выдают автомобиль, существенно менее пристально изучают все финансовые возможности и состояние покупателя, нежели банки.

Также среди преимуществ можно особо выделить и необходимость самого минимального пакета документов. Клиенту необходимо лишь подать заявку на лизинг и подготовить небольшой пакет различных документов, которые требуются лизинговой компанией. Среди этих документов: заявка на покупку машины или какого-либо дополнительного оборудования, регистрационные или же учредительные документы, а также бумаги, которые подтверждают финансовую состоятельность гражданина, который приобретает автомобиль в лизинг.

Различия лизинга и кредитования

Как и во время кредитования, лизинг подразумевает ежемесячные платежи. Однако у кредитования и лизинга совсем немного общего, ведь кроме ежемесячных платежей, у них больше нет никаких сходств. В чём же различия лизинга и кредитования? Главное из них заключается в том, что после того, как все стороны подпишут договор лизинга, договор купли-продажи автомобиля будет оформлен Лизингодателем и продавцом, которого выберет именно Лизингополучатель.

Владельцем автомобиля в течение всего срока лизинга будет оставаться лизинговая компания. Лизингополучатель имеет право использовать автомобиль по специальному договору лизинга. Тем не менее, Лизингодатель (по изначальной договорённости с Лизингополучателем) имеет полное право взять на себя все вопросы, связанные с регистрацией автомобиля, страхованием КАСКО и прохождение планового техосмотра. Если же произойдёт ДТП, то он будет выступать посредником между покупателем, страховой организацией и СТО.

Некоторые организации и вовсе не ждут, когда страховщик выплатит положенную за ремонт сумму, и самостоятельно производят ремонт автомобиля. Также лизинг позволяет поменять машину (или вернуть её), если у покупателя поменяются потребности или же предпочтения, ведь при лизинге платежи за автомобиль рассчитываются без какой бы то ни было остаточной стоимости машины. Это очень удобно и практично, поэтому лизинг в последнее время только набирает популярность. Возможно, что уже в ближайшее время лизинг получит ещё целый ряд преимуществ, однако уже сегодня он намного удобнее системы кредитования.

Как выбрать лизинговую компанию

Как обычно происходит приобретение техники в лизинг?

Допустим, строительная компания решила приобрести самосвал. Нашли устраивающую их модель и соответственно определились с поставщиком. Затем начали искать финансирование. Скорее всего, поставщик сам предложил потенциальному покупателю лизинговую компанию. Данное предложение имеет свои плюсы. Поставщик будет предлагать лизинговую компанию, с которой у него есть положительный опыт сотрудничества. Однако данное предложение может оказаться не самым интересным для строительной компании. Текущее состояние рынка таково, что имеет смысл посмотреть на предложения других лизинговых компаний.

  • Итак, у строительной компании появляются два-три коммерческих предложения. Возникает вопрос: какое предложение выбрать? На основании нашего опыта скажу, что часто решение принимается исходя из финансовых соображений: это самое дешевое предложение. Однако не стоит все сводить к выбору самого дешевого предложения. Вспомним, что договор лизинга заключается, как правило, на два-три года. В течение этого срока у строительной компании могут возникнуть разные ситуации, которые потребуют участия лизинговой компании:
  • оформление доверенностей на управление транспортным средством;
  • страховой случай с предметом лизинга;
  • переоформление на другое юридическое лицо;
  • досрочный выкуп техники и др.

Решение этих и других вопросов будет комфортным для лизингополучателя, если лизинговая компания будет действовать оперативно и в разумной степени идя навстречу интересам клиента. Другими словами, лучше выбирать лизинговую компанию, которая действительно ориентирована на интересы клиента.

Кроме всего прочего, два-три года это достаточно большой срок. Иногда случается, что у лизингополучателя возникают временные сложности с оплатой договоров лизинга. В этом случае от того, насколько хорош контакт с лизинговой компанией, насколько лизинговая компания ценит своих клиентов, зависят уже финансовые вопросы лизингополучателя.

Как клиент может понять, насколько удобно ему будет сотрудничать с лизинговой компанией? Конечно, желательно, чтобы компания имела солидный стаж работы. Стоит также посмотреть, на какую клиентскую группу (малый бизнес, средний, крупный бизнес) ориентирована лизинговая компания. Частично это можно понять из рейтингов лизинговых компаний. Отзывов в Интернете немного, но они есть, их тоже можно почитать. Однако в первую очередь стоит смотреть на действия компании, ее менеджеров на предварительном этапе выставления коммерческого предложения, обмена документами

Стоит обращать внимание на то, насколько оперативен менеджер, охотно ли он отвечает на вопросы клиента, прозрачны и понятны ли условия договора

Что представляет собой лизинг авто

Лизингом называется аренда имущества с правом его последующего выкупа. Это значит, что автомобилем, строением или оборудованием пользуются, выплачивая арендную плату, а после того как вся сумма стоимости будет погашена, предмет договора переходит в собственность компании или частного лица. Эта программа работает давно, но пользовались ей, как финансовым инструментом чаще юридические компании и фирмы.

Пришло время, когда возможностью стать собственником автомобиля с помощью способа, объединяющего в себе аренду и покупку, есть возможность и у простых граждан. Во многих зарубежных странах таким способом покупки автомобиля пользуются 30% клиентов, приобретающих машины. Число граждан, заключающих договор лизинга в нашей стране, составляет лишь 3%.

Отличие лизинга от покупки и аренды

Арендой называется временное пользование имуществом с уплатой определенной суммы. При заключении договора лизинга владелец также получает прибыль от аренды автомобиля, но в конечном итоге машина не возвращается к арендодателю, а остается у арендатора. Договор аренды обходится клиенту дороже, но зато не нужно вносить первоначальный взнос, требуется только залог.

Договор аренды заключают при кратковременной необходимости в автомобиле. Арендатор не оформляет полис ОСАГО, не проходит ТО, может не заботиться об обслуживании машины. Все это берет на себя владелец. Затраты идут только на топливо. Арендная плата зависит от срока использования. Особенностью лизинга является одна и та же сумма оплаты ежемесячно.

Отличие лизинга от автокредита

Программа лизинга имеет сходство с кредитованием из-за необходимости внести первоначальный взнос и потом делать ежемесячную оплату. Но кредит позволяет сразу стать владельцем имущества, которое до выплаты долга является лишь залогом. Договор лизинга означает, что автомобиль по-прежнему является собственностью фирмы, а поменять владельца может лишь по условиям, прописанным в договоре.

Лизинг для физического лица

Среди простых граждан лизинг популярностью пока не пользуется, хотя возможность для этого есть. Чтобы оформить договор, нужно соответствовать некоторым условиям:

  • гражданство РФ и постоянная регистрация;
  • возраст от 18 лет.

Оформляют документы:

  • анкета;
  • копия паспорта;
  • любой второй документ с фотографией;
  • подтверждение дохода и его сумма.

К лизингу обращаются те, кто не могут получить автокредит из-за возраста старше 60 лет или невозможности доказать доход. Программа действует на зарубежные новые автомобили высокой стоимости и работает от одного года до трех лет.

Есть два вида программы:

  1. в конце срока использования автомобиль остается в собственности клиента;
  2. клиент может отказаться выкупать машину, вернуть автомобиль в компанию и заключить договор на другой транспорт.

Чтобы приобрести автомобиль по программе лизинга, поступают следующим образом:

  • выбирают модель машины и лизинговую компанию;
  • заключают договор и подписывают его;
  • вносят первый взнос в размере 10% от стоимости автомобиля;
  • оформляют страховку;
  • выплачивают ежемесячно взносы;
  • по окончании срока договора выкупают транспортное средство.

В лизинг можно приобрести и грузовой автотранспорт. Это становится выгодным для начинающих предпринимателей и бизнесменов. Лизинг позволяет выкупить автомобиль досрочно, не тратиться на ремонт, получить скидку от продавца, обойтись без поручителей и залогов.

Страхование, штрафы и налоги

При заключении лизингового договора все затраты (оформление страховки, ремонт машины, транспортный налог) фактически ложатся на клиента, так как они включаются в окончательную сумму по договору. Просто платежи разбиваются по месяцам на весь срок. Штрафы ГИБДД присылают основному владельцу, а уже он передает их клиенту. Если тот не оплатит вовремя штраф, они осуществляются из средств ежемесячных платежей и может возникнуть задолженность.

Перспективы лизинга

В нашей стране есть факторы, сдерживающие развитие лизинговых программ для простых граждан. К ним относятся:

  1. недостатки нормативно-правовой базы законодательства;
  2. неразвитая культура аренды автомобилей;
  3. неопределенная экономическая ситуация в стране.

Пока автолизингом пользуются больше организации и предприниматели. Но перспективы развития у этой программы хорошие. Ее максимальное развитие позволит увеличить продажи автомобилей до 1 миллиона в год.

В чем суть лизинга

Лизинговая компания приобретает в собственность конкретное имущество и передает его в пользование третьему лицу на длительный срок. При этом продавца выбирает именно третье лицо – потребитель данной финансовой услуги.

В течение срока действия лизингового договора потребитель выплачивает стоимость приобретенного имущества плюс вознаграждение за лизинг. По истечении означенного времени и выплаты оговоренной суммы, имущество переходит в собственность арендатора. Залог, в отличие от кредита, при лизинговой сделке не требуется, а длительная рассрочка ощутимо снижает размеры выплат и позволяет оптимально распоряжаться активами фирмы.

Преимущества этого вида инвестиционной деятельности для потребителя:

  • Лизинг позволяет снизить налогооблагаемую базу предприятия, поскольку все выплаты по лизинговому договору включаются в себестоимость, в результате чего снижается налог на прибыль.
  • Вся сумма НДС по договору ставится к зачету.
  • В результате ускоренной амортизации предмета лизинга объем налога на имущество уменьшается в три раза.

По данным Росстата, в минувшем году в Российской Федерации на 6% увеличились инвестиции в основные фонды. При этом, по оценкам независимых финансовых экспертов, в 2010 году активность лизингового рынка превзошла все прогнозы. 46% экспертов убеждены, что в 2012 году рынок лизинга выйдет на докризисный уровень и достигнет одного триллиона рублей в год.

Среди фирм-лизингодателей АО «Сбербанк Лизинг» по праву занимает видное место, предоставляя широчайший спектр услуг по всей территории России. Его отличает не только глубочайшее владение спецификой бизнеса, но и универсальность, знание потребностей клиентов.

АО «Сбербанк Лизинг» предлагает своим клиентам приобретение в лизинг следующих объектов:

  • Лизинг легковых автомобилей;
  • Лизинг коммерческого транспорта;
  • Лизинг грузовиков и тягачей;
  • Лизинг автобусов;
  • Лизинг оборудования;
  • Лизинг спецтехники;
  • Лизинг вагонов и железнодорожной техники;
  • Лизинг самолетов и вертолетов;
  • Лизинг водного транспорта.

Потребителями лизинговых услуги АО «Сбербанк Лизинг» выступают юридические лица (представители крупного, среднего или малого бизнеса). Предпосылками активного роста потребления лизинговой услуги стали и макро-, и микроэкономические факторы. В первую очередь, это стабилизация в экономике страны в целом. Однако немаловажную роль играет также снижение процентных ставок и доступность услуги.

В настоящее время прослеживается экспансия лизинговых сделок в регионы страны, удлинение экономического цикла лизинга и увеличение сроков лизинга в целом. По прогнозам аналитических исследований финансового рынка России, у АО «Сбербанк Лизинг» есть все шансы войти в число лидеров лизингового рынка.

Лизинг понятие и основные определения

Термин лизинг происходит от английского слова «leasing» — аренда. В английском языке существует понятие оперативного и финансового лизинга. Оперативный лизинг соответствует понятию обыкновенной аренды в российском законодательстве, а финансовый лизинг — финансовой аренды, или лизингу. Поэтому, употребляя термин «лизинг» применительно к России, имеем в виду финансовую аренду или то, что соответствует английскому «financial leasing».

Лизинг (согласно федеральному закону «О лизинге») — вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его на основании договора лизинга физическим или юридическим лицам за определенную плату на определенный срок на определенных условиях, обусловленных договором, с правом выкупа имущества лизингополучателем. Следовательно, лизинг является видом предпринимательской деятельности, направленной на инвестирование финансовых средств в приобретение имущества в собственность и передачу его в аренду.

Лизинговые отношения рассматриваются законодательством как инвестиционные и осуществляемые в рамках треугольника: поставщик (производитель) — лизингодатель (инвестор) — лизингополучатель (пользователь).

Лизинг — это комплекс имущественных отношений, возникающих в связи с приобретением имущества и последующей передачей его во временное пользование.

Это договор финансовой аренды, по которому лизингополучатель (арендатор) может использовать имущество, принадлежащее лизингодателю (арендодателя) и приобретенное по заказу лизингополучателя, за определенную периодическую плату. Важнейшим элементом этого договора является то, что юридическая собственность (сохраняемая лизинговой компанией) отделяется от экономического использования актива (находящегося во владении арендатора). Лизинговую компанию интересует способность арендатора осуществлять арендную плату, а не его кредитная история, активы или собственный капитал. Такой договор особенно удобен новым, малым или средним предприятиям, не имеющим длительной финансовой истории. Обеспечением сделки является само лизинговое имущество.

Иными словами, лизинговая компания (лизингодатель) по просьбе лизингополучателя приобретает имущество (оборудование) и отдает в пользование с условием обязательного постепенного выкупа в течение срока договора. Фактически роль лизингодателя заключается в финансировании покупки имущества и обеспечении его доставки, установки, наладки и пуска. Право собственности на переданное имущество остается за лизинговой компанией до момента полного расчета по договору.

Предприятию или предпринимателю совсем не обязательно иметь в собственности имущество, чтобы работать и получать прибыль. Достаточно располагать правом использования этого имущества в течение определенного срока

Это особенно важно для тех предприятий, которые не располагают необходимыми средствами для приобретения оборудования в собственность. Механизм лизинга позволяет им приобрести право пользования оборудованием на определенный срок за посильную арендную плату

Также предусматривается вариант, когда оборудование переходит в собственность предприятия по истечении оговоренного срока пользования им.

Гражданский кодекс Российской Федерации определяет лизинг как финансовую аренду (ст. 665, 666):

«По договору финансовой аренды (лизинга) арендодатель обязуется приобрести в собственность указанное арендатором имущество у определенного им продавца и предоставить арендатору это имущество за плату во временное владение и пользование для предпринимательских целей. Арендодатель в этом случае не несет ответственности за выбор предмета аренды? и продавца.

Договором финансовой аренды может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется арендодателем.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *