Подробный рейтинг страховых компаний ОСАГО или как выбрать самую лучшую фирму

Требования к страховщику

Руководствоваться исключительно рейтингом страховых компаний по ОСАГО для выбора подходящего страховщика не стоит. Но это достаточно полезный, эффективный и во многом объективный инструмент, помогающий принять правильное окончательное решение.

Опираясь на рейтинг по надёжности среди страховых компаний с целью оформить себе ОСАГО в 2019 году, вы сможете узнать о текущей ситуации и положении страховщика на рынке, уровне доверия к нему со стороны потребителей, а также реальные цифры, отражающие деятельность финансовой организации.

Изначально автомобилисты руководствовались простейшим принципом, отдавая предпочтение тем компаниям, которые предлагают самые низкие тарифы. Ведь ОСАГО регулируется на законодательном уровне, всё под чётким контролем, и якобы нет никакой разницы, у кого оформить полис. У всех цены и условия примерно одинаковые, и ОСАГО во многом сугубо формальность.

Но так автовладельцы думают ровно до тех пор, пока не сталкиваются с реальностью, попадания в аварии и ДТП, и оказываясь на месте виновника. При обращении в свою страховую оказывается, что выплаты получить пострадавший не сможет, вся вина перекладывается на вас, а потому и платить за повреждённую машину или причинённый вред здоровью придётся из собственного кармана. Недобросовестность со стороны страховщиков является условной нормой, поскольку такое встречается повсеместно.

Теперь же автомобилисты намного серьёзнее задумываются над тем, где им лучше оформить полис ОСАГО и к какому страховщику обратиться.

За последнее время ситуация поменялась в лучшую сторону. У страхователей появилось больше инструментов для поиска надёжных финансовых организаций, есть возможность определить статус компании, наличие у неё лицензии, разрешений на работу с ОСАГО и пр. Причём многие манипуляции можно проделать, не покидая пределы собственного дома, воспользовавшись компьютером или смартфоном с выходом в Интернет.

Ещё важно отметить, что в финансовом секторе происходит в настоящее время серьёзная чистка, которую организовал и проводит Центральный банк. Это позволило отобрать лицензии у ряда недобросовестных компаний

Столкнувшись с ненадёжными страховщиками, клиенту приходится разрывать договор, искать новую компанию, переоформлять документы. А на всё это нужны деньги, время, силы и нервы. Драгоценные ресурсы, которые тратить не хочется. Потому гораздо проще изначально выбрать хорошую страховую, чтобы в дальнейшем лишь периодически обновлять страховку, продлевая её ещё на год.

Чтобы сформировать рейтинг и определить действительно лучшие страховые компании, предлагающие в 2019 году оформить полис ОСАГО, к ним предъявляется ряд требований. Вероятность попадания той или иной финансовой организации в топ зависит от её:

  • платёжеспособности;
  • клиентской базы;
  • уровня предлагаемого сервиса;
  • надёжности;
  • величины активов;
  • собственного капитала;
  • опыта работы на рынке финансовых услуг;
  • размеров выплат и пр.

Каждый клиент должен предъявлять свои требования, чтобы определить, какая именно страховая компания по вопросам ОСАГО окажется лучше конкретно для него. Некоторым важна доступность офисов к месту проживания, других интересует наличие дополнительных услуг, третьи и вовсе хотят одновременно сделать себе полисы ОСАГО и КАСКО через одну компанию.

Рейтинги условно можно поделить на объективные и субъективные. Первые составляются авторитетными рейтинговыми компаниями, специализированными агентствами. При этом в учёт берутся реальные цифры, отчёты, результаты деятельности страховщика за отчётный период и пр. Субъективный рейтинг основывается на отзывах самих клиентов. Его ещё часто называют народным рейтингом, поскольку он оценивает сервис, отношение к людям, очереди, вежливость персонала, скорость обслуживания и прочие во многом субъективные характеристики.

Альянс страхование

Судебный рейтинг

Относительно новый рейтинг. Показывает соотношение количества заявленных убытков к числу судебных разбирательств, участниками которых являлись страховые компании. Наглядно показывает, кто из российских страховщиков чаще всего не может разрешить конфликт с потребителями услуг полюбовно, без вмешательства судебных органов. Такой рейтинг полезен для клиентов, потому что позволит избежать встречи со скандальной СК.

При составлении рейтинга использовались данные с официального сайта Центробанка РФ плюс незасекреченная информация о судебных разбирательствах. В таблице указано общее количество судебных споров с участием страховщика, случившихся в 2014-м году, вне зависимости от их исхода. В рейтинге представлены только участники рынка автострахования:

Компания Кол-во поданных заявок на возмещение ущерба), тыс. Кол-во судебных разбирательств, тыс. Частота обращений в суд, %
1.      Росгосстрах 4 270 217,0 5,1
2.      Цюрих 360 13,2 3,7
3.      Компаньон 255 6,1 2,4
4.      Ренессанс 949 21,8 2,3
5.      Кардиф 70 1,6 2,2
6.      МСК 1 172 23,3 1,98
7.      ВСК 2 104 31,3 1,5
8.      Капитал 249 3,6 1,4
9.      МАКС 1 771 22,3 1,3
10.  Согласие 2 831 30,6 1,1
11.  Альянс 2 235 23,5 1,05
12.  ВТБ-Страхование 540 4,9 0,9
13.  Северная казна 202 1,7 0,8
14.  ЖАКО 479 3,2 0,66
15.  РСТК 194 1,1 0,56

Логичный вопрос – как могут на практике использоваться эти сведения? Все просто – постарайтесь сначала найти компанию, услуги которой оптимальны в соотношении «качество-цена» (в этом поможет онлайн-калькулятор на сайтах), затем отыщите наименования отобранных страховщиков в таблице, чтобы оценить частоту возникновения споров, дошедших до суда. У какой компании показатель будет наименьшим, ту и выбирайте, конечно, предварительно осведомившись о ее надежности по другим рейтингам.

Соотношение таково: чем чаще имя страховщика упоминается в судебной хронике, тем ниже вероятность получить компенсацию, не обращаясь в суды. Не забудьте также изучить правила, действующие в компании на момент приобретения полиса. Очень часто конфликты возникают на почве неправильного толкования обязательств со стороны страхователя. В любом случае, не правильно зацикливаться исключительно на стоимости полиса при выборе СК – в первую очередь необходимо смотреть на рейтинги и отзывы. Ведь и выгадать в цене получится, если только при покупке КАСКО, потому что при расчете автогражданки практически все крупные страховщики чаще используют самое высокое значение базовой ставки.

Не стоит сбрасывать со счетов человеческий фактор и другие субъективные составляющие оценки. Рейтинги – в помощь: СК должна входить в первую десятку любого топового списка, иметь резерв финансовой прочности, отмеченный, как минимум, А++, и уже исходя из этих показателей, оценивайте другие факторы, например, близкое расположение офиса, выгодные условия по ремонту, демократичная цена и пр.

Очень полезное видео:

СТРАХОВОЙ КИЛОМЕТР

Первичный критерий, по которому оценивается привлекательность страховой компании, – численность аудитории. Нижняя отсечка по этому показателю – 300 тысяч застрахованных в отдельно взятом регионе. В этот параметр в целом вписываются 20 компаний, еще не успевших перейти под контроль крупных межрегиональных игроков. Портфелем свыше 3 млн человек могут похвастаться только три компании – «Астрамед-МС», «Спасские ворота-М» и «АК БАРС-Мед». Все они успели увеличить уставный капитал до 120 млн рублей, продемонстрировав тем самым желание остаться на рынке ОМС. В компании «Спасские ворота-М» Vademecum заявили прямо, что акционеры не намерены продавать бизнес. Если портфель в регионе стартует с 500 тысяч застрахованных, то на его базе можно вести рентабельную деятельность, говорит Анатолий Сандимиров, генеральный директор и совладелец компании «Арсенал Медицинское страхование»: «Почему федеральные игроки так долго анализируют, стоит ли покупать региональный бизнес? Рынок разбит на территории, в каждой из которых собственные правила игры, фонды, порядки формирования тарифов, требования к ПО и экспертизе. Соответственно, если в трех соседних областях у вас по 200 тысяч застрахованных, то это не значит, что вы создали единую сеть. Каждое подразделение будет работать обособленно, так что оптимизировать расходы при таком масштабе не получится». Компания Сандимирова первой зашла на рынок Крыма, где сейчас конкурирует только с «Крыммедстрахом» и представляет собой интересный – с портфелем более 1 млн человек – актив для поглощения, но продаваться не планирует. Но даже размер портфеля окончательно ничего не решает. Потенциальный покупатель оценивает еще массу критериев. Например, сумма сделки не может быть меньше стоимости чистых активов компании на дату оценки. Анализируются состав и структура активов, соответствие требованиям ЦБ, оцениваются объемы поступающих в компанию финансовых средств, риски, связанные со сменой собственников. «На стоимость могут влиять наличие и состав претензионной работы с контролирующими органами: ТФОМСы, налоговые и трудовые инспекции, наличие судебных исков медицинских организаций об оплате медицинской помощи по ОМС, оказанной сверх установленных объемов», – объясняет вице-президент – руководитель блока «Медицина» ПАО «Росгосстрах» Евгений Гуревич. 

Еще один важный критерий – подушевой норматив, который, по словам участников рынка, может различаться в три-четыре раза в зависимости от региона. Например, в ХМАО и на других малонаселенных территориях, например, на Камчатке, Чукотке и так далее, подушевой норматив на одного застрахованного составляет 24 тысячи рублей, тогда как в среднем по стране – 7–9 тысяч. По мнению Александра Трошина из «АльфаСтрахования-ОМС», дополнительным толчком к консолидации может стать дальнейшее ужесточение нормативов: «Уже анонсированы планы регулятора по увеличению уставного капитала до 300 млн рублей. Для небольшого регионального игрока эту сумму, действительно, проще хранить на депозите и получать доход, а не замораживать в бизнесе, присутствующем только на одной территории страны, рискуя получить еще и крупные штрафы от фонда за ненадлежащее выполнение или невыполнение функций, которых становится все больше. При таком раскладе страховой бизнес интересен только игрокам с большой долей рынка». Консолидации наверняка косвенно посодействует, если, конечно, будет реализована, формула софинансирования гражданами полиса ОМС, за которую ратует Всероссийский союз страховщиков. Шансы про- хождения инициативы велики – ВСС предложил свои тематические расчеты для президентской экономической программы – 2018, а заодно упрочил свои позиции в качестве главной отраслевой саморегулируемой организации (в декабре 2016 года ЦБ внес союз в соответствующий единый реестр), все страховые компании страны обязаны вступить в ВСС до 3 июня 2017 года.

Источник
Vademecum №1, 2017

Поделиться в соц.сетях

+1

+1

+1

+1

На что стоит обратить внимание

Многие специалисты в области страхования перед покупкой полиса ОСАГО рекомендуют не только проверить компанию на наличие действующей лицензии, почитать отзывы, но и посмотреть место фирмы в различных рейтингах, которые строятся на основе официальных данных статистики, обычно по версии РСА. Безусловно, это стоит сделать.

Рейтинги надежности составляют специальные агентства, которые основывают свое мнения на анализе структуры страхового портфеля, инвестиционной активности и множестве других финансовых показателей и выносят мнение о способности компании выполнить свои обязательства перед страхователями.

Кроме того, существуют объективные данные: размер сборов и выплат по ОСАГО, эти цифры свидетельствуют о доверии фирме со стороны страховщиков, а также о том, какой процент собираемых премий идет на урегулирование убытков. Однако основывать свой выбор только на рейтингах не следует по нескольким причинам:

  1. Высокий процент выплат может свидетельствовать вовсе не о щедрости страховщика, а о том, что компания принимает на страхование много автомобилей с большой рисковой нагрузкой: такси, машины тест-драйва или каршеринга.
  2. Значительные сборы по ОСАГО могут быть вызваны разрекламированностью фирмы и присутствием во многих регионах, а вовсе не качеством сервиса.
  3. Некоторые страховщики сознательно изменяют подаваемые в Центральный Банк РФ финансовые показатели своей деятельности, чтобы оказаться выше в рейтинге.

Однако, для ответа на вопрос, какая страховая компания лучше для осаго, рейтинг не должен быть основной причиной выбора той или иной компании. Не менее значимы удобство расположения и график работы офисов, наличие надежных СТО-партнеров, возможность заключить договор без навязывания дополнительных услуг.

Рейтинг ненадёжности по ОСАГО

Отрицательные рейтинги подскажут, в какие компании точно не следует обращаться, так как показателем ненадёжности является процент разбирательств в заде суда от общего числа проданных компанией полисов Осаго.

Такой рейтинг даёт картину недовольства пользователей в сегменте, занимаемом компанией на рынке автострахования.

Сомнительная судебная популярность бьёт по репутации СК, резко уменьшая количество потенциальных клиентов, но позволяет «засветившимся» компаниям держаться на плаву благодаря большой доле на рынке и ограниченному числу СК, работающих в регионах.

В судебном рейтинге ненадёжности самыми «результативными» оказались компании Росгосстрах и Цюрих. Данный факт и растущее число скандалов не сильно ударили по их позициям на поприще автострахования: количество пользователей в регионах у них достаточно высоко, что объясняется отсутствием конкуренции.

Ход «от обратного» позволяет сделать следующие выводы:

  1. Если солидная СК не фигурирует в ненадёжном списке, то это указывает на её стабильность и устойчивость на рынке Осаго.
  2. Если СК характеризуется малой известностью и ограниченной популярностью (занимает малый сегмент пользовательского рынка), то её отсутствие в ненадёжном рейтинге не может служить гарантом надёжности. Малый процент судебных разборок в этом случае связан, скорее всего, с незначительным количеством автовладельцев, воспользовавшихся услугами компании.

Отрицательным рейтингом, указывающим на ожидаемые проблемы при дтп, станет также оценка компаний по проценту отказов в возмещении причинённого вреда (официальная информация ЦБ). По данным на конец 2016 года проявились «лидеры» анти-рейтинга, никогда ранее не фигурировавшие в подобном перечне:

  • Благосостояние (50%);
  • ВТБ (44.3%);
  • БИН (25.56%);
  • Д2 (21.92%).

Значительно возрос процент отказа у Проминстраха, Энергогаранта, Уралсиба, МАКС и ГУТА, хотя они не попали в верхние строчки «хит-парада».

Ненадёжные рейтинги позволяют сделать выводы по крупным СК, но не актуальны в отношении мелких компаний.

ЖАЖДА ПРИОБРЕТЕНИЙ

«Этот рынок не растет так, как, например, рынок страхования жизни . Это не высокомаржинальный бизнес, но если компания большая, то управлять ее рентабельностью вполне можно. Рентабельность ОМС-компаний сегодня вполне соответствует нашим ожиданиям», – говорит Геннадий Гальперин, гендиректор «ВТБ Страхования», которому достался самый ценный актив на рынке – «РОСНО-МС» с аудиторией застрахованных свыше 17 млн человек (в несколько раз больше, чем было у самого «ВТБ Страхования»). Выставившая актив на продажу, международная группа Allianz обосновала свое решение так: система ОМС меняется, в этом процессе должны принимать активное участие акционеры страховщика, что для иностранной компании неактуально. В «ВТБ Страховании» же, напротив, рассчитывают монетизировать базу клиентов «РОСНО-МС», предложив им другие страховые и банковские продукты. Сумму сделки стороны не раскрывают, но если следовать предложенной страховщиками упрощенной схеме оценки в $3–5 за одного застрахованного, то получится, что «ВТБ Страхование» потратило на покупку как минимум 3 млрд рублей. Пожалуй, громче всех о своих M&A-намерениях в 2016 году заявлял «Ингосстрах», однако довести до логического завершения ни одно из своих ходатайств в ФАС страховщику не удалось. Во всяком случае, никаких подтверждений тому нет – ни в публичном поле, ни в интересовавших страховщика компаниях. С августа 2016 года «Ингосстрах» поэтапно согласовывал покупки курского медстраховщика «Росмедстрах-К» (420 тысяч застрахованных), самарской СК «Астро-Волга-Мед» (более 1,7 млн застрахованных), а затем и «РОСНО-МС». Переговоры в Курске ничем не закончились, акционеры «Росмедстраха-К» увеличили уставный капитал компании до 120 млн рублей и решили продолжить самостоятельную работу, самарской компанией заинтересовался «СОГАЗ-Мед», а ходатайство о приобретении «РОСНО-МС» «Ингосстрах» без объяснения причин и вовсе отозвал. Сделку по приобретению СК «Астро-Волга-Мед» в январе 2017 года закрыла компания «МАКС-М».

Фото: report.az

Уже упомянутая «СОГАЗ-Мед», кроме самарского актива, интересовалась покупкой МСК «УралСиб» (более 3 млн застрахованных), однако, уже согласовав покупку в ФАС, от поглощения отказалась. Теперь главный претендент на МСК «УралСиб» – компания, аффилированная с основным владельцем и президентом «РЕСО-Гарантии» Сергеем Саркисовым. Хотя в публичном поле пока нет информации о завершении сделки, по сведениям Vademecum, именно Саркисов в конце 2016 года вел переговоры о приобретении МСК с представителями страховой группы «УралСиб». Зато «СОГАЗ-Меду» может достаться аудитория принадлежащей Михаилу Прохорову компании «Согласие-М». В сентябре 2016 года СК «Согласие» ради «повышения эффективности своей деятельности» решила сосредоточиться на рисковом и накопительном страховании и передать портфель дочерней компании «Согласие-М» отобран- ному по конкурсу «СОГАЗ-Меду». Об этом говорилось в письме отдела развития внутренних коммуникаций СК «Согласие» (есть в распоряжении Vademecum), разосланном сотрудникам страховщика. Публично стороны передачу никак не прокомментировали, но подтверждением ухода «Согласия-М» с рынка ОМС стало то, что компания не подала заявку на участие в реализации программы на своем основном – московском – рынке. Как пояснили в пресс-службе МГФОМС, с 1 января 2017 года фонд самостоятельно будет исполнять обязанности СМО для застрахованных в «Согласии-М» в течение двух месяцев, пока держатели полисов не выберут новую страховую компанию. Если этого не произойдет, застрахованные будут пропорционально распределены между другими страховщиками, работающими в столице. В Самарской области функции «Согласия-М» временно будет выполнять ТФОМС.

Сводный рейтинг

Чтобы сформировать сводный список из лучших на текущий момент российских страховых компаний, занимающихся оформлением полисов ОСАГО, в расчёт брали результаты исследований от различных компаний, авторитетные оценки РА, народный выбор и пр.

По возрастанию от условного аутсайдера до лидера в топ-10 рейтинг выглядит следующим образом:

Десятую строчку занимает компания СоГАЗ. Она предлагает широкий перечень услуг, разветвлённую сеть офисов, высокое качество обслуживания.
На девятом месте оказалась одна из крупнейших компаний в лице Росгосстрах. Но это не означает, что она будет лидером. Страховщик готов предложить внушительный список услуг. Хотя размеры средних выплат здесь не самые высокие.
Ресо Гарантия занимает 8 место в сводном рейтинге. Помимо ОСАГО, клиенты Ресо отмечают хорошую работу в сфере страхования жизни и здоровья.
На 7 место вырвалась ещё одна достойная страховая компания в лице Ренессанс Страхование

Тут хочется акцентировать внимание на отличной работе онлайн сервисов. Клиент может через Интернет посчитать стоимость страховки, получить консультацию и пр.
Шестая позиция у страховой группы МАКС

У них также отлично работает электронное оформление ОСАГО с быстрой обработкой запроса и доставкой клиентам. Сами автомобилисты хвалят персонал и зачастую остаются довольными скоростью выплат компенсаций.
К удивлению многих, лишь на 5 месте оказался страховщик Ингосстрах. Крупная организация с огромным количеством офисов по всей стране. Отсюда удобство доступа, возможность получить полис практически в каждом городе.
ВТБ Страхование сумела взобраться на 4 позицию в этом рейтинге. Это можно объяснить широкой сетью офисов, большим списком услуг и минимальными проблемами с выплатами по страховым случаям.
Тройку лидеров открывает ВСК. Один из лучших специалистов в вопросах автострахования.
Компания Альянс вырвала себе 2 позицию. Хорошо развитая инфраструктура, вежливый персонал, отличные показатели по выплатам, высокий уровень надёжности.
Но всё же неоспоримым лидером оказалась организация Альфа Страхование. Великолепный сервис, порядочные менеджеры, лояльное отношение, отсутствие очередей. Плюс Альфа хорошо поработала над онлайн сервисами, позволяя клиентам минимизировать необходимость посещения офисов. Минимум проблем с выплатами и оформлениями. Компания работает на рынке далеко не один год, и держит высокую планку качества сервиса, сохраняя высшие оценки по надёжности и выплатам.

Каждая из представленных компаний по объективным причинам заслуживает внимания.

Но окончательное решение должен принимать сам клиент

Важно изучить список доступных страховщиков в своём городе. Выбирать сугубо по принципу близости нахождения офиса к дому или работе не стоит

Рекомендуется изучить отзывы о конкретном отделении страховой компании, его персонале, качестве обслуживания. Крупные страховщики не могут контролировать буквально каждое своё представительство. Иногда общее впечатление о той же вежливости и квалификации персонала может испортить буквально один сотрудник.

Хотя страховка ОСАГО обычно недорогая, в отличие от КАСКО, всё равно к выбору страховщика нужно подходить максимально ответственно. Это гарантия того, что при наступлении страхового случая, будучи виновников ДТП, ответственность не будет переложена на вас, и компания выплатит пострадавшему компенсацию.

Рейтинг по выплатам

Когда автомобилист задумывается о том, где ему будет лучше оформить полис по системе ОСАГО, он зачастую хочет получить уверенность в выплатах.

И тут важно не просто получить деньги, а иметь возможность через страховую в полной мере покрыть свои расходы. Даже недобросовестный страховщик может выплатить определённую сумму, но она окажется значительно заниженной

При этом они будут опираться на различные мнимые причины, по которым больше заплатить они не могут.

Стоит обратить внимание на рейтинг российских страховых компаний по ОСАГО, которые предлагают страхование автогражданской ответственности, и имеют самые высокие показатели по среднему размеру выплат:

  • Росгосстрах в среднем выдаёт по 69,3 тысячи рублей.
  • у компании Подмосковье этот показатель 70,4 тысячи рублей.
  • Ренессанс платит в среднем 70,8 тысяч рублей.
  • у страховщика АСКО выплаты составляют 71,2 тыс. рублей.
  • Стриж выдаёт по 71,7 тысяче рублей клиентам.
  • средние выплаты у компании Московия увеличены до 72,7 тысяч.
  • Благосостояние платит по 80 тысяч.
  • Альянс Страхование занимает 3 строчку рейтинга по выплатам с показателем 86,3 тысячи рублей.
  • на втором месте Верна со 103,4 тысячами рублей.
  • возглавляет топ-10 компания Геополис с показателем 118,3 тысячи рублей.

Поскольку страхование предусматривает затраты со стороны самого автовладельца, нужно обязательно учитывать не один рейтинг страховых компаний, занимающихся вопросами ОСАГО, а принимать во внимание позиции страховщика в различных топах. Если вы впервые оформляете полис, учитывайте результаты не только по 2019 году, но и изучите информацию о деятельности финансовой организации за последние несколько лет

Такая оценка будет максимально объективной.

Альфа страхование

Актуальный рейтинг надёжности от Эксперт РА

Эксперт РА выступает в качестве крупнейшего кредитного рейтингового агентства, которое получило аккредитацию от Центрального банка, и занимается анализом деятельности страховщиков и других финансовых организаций, осуществляющих свою деятельность на территории РФ.

При этом РА предлагает наиболее авторитетные, точные и объективные рейтинги, на которые точно стоит отталкиваться.

Но тут важно внести ещё одну поправку. В рейтинги от РА попадают лишь те компании, которые заключили договор с рейтинговым агентством на проведение собственной оценки

Такая услуга платная. Но при этом попадание в топ лучших от РА даёт ряд преимуществ, основным из которых становится привлечение дополнительных клиентов. Попадая в рейтинг по ОСАГО среди страховых компаний, и оказываясь в числе приоритетных страховщиков по выплатам, клиентская база после публикации рейтинга быстро увеличивается.

Отсутствие компании в рейтингах РА ещё не говорит о том, что компания плохая, ненадёжная и ей доверять нельзя. Не все заинтересованы в заказе подобной услуги по проверке деятельности.

В топ-10 среди страховых компаний, работающих в России и выдающих полисы ОСАГО, в 2019 году по результатам проверок РА попали следующие компании. Всем им присвоен рейтинг А+ и А++. Это говорит об очень высоком и наивысшем уровне надёжности:

  • Альянс Страхование.
  • Альфа Страхование.
  • ВСК.
  • ВТБ Страхование.
  • Росгосстрах.
  • СоГАЗ.
  • Ресо Гарантия.
  • Ингосстрах.
  • МАКС.
  • AIG.

Услуги этих страховых компаний в 2019 году пользуются заслуженным спросом в России среди тех, кому нужен полис ОСАГО. При этом попадание в топ-10 подразумевает не просто хорошие показатели надёжности по результатам текущей деятельности, но и благоприятный прогноз на будущее. Вероятность того, что эти организации вдруг перестанут существовать, обанкротятся или лишатся лицензии, минимальная.

Что такое рейтинг и как он составляется

Рейтинг надежности страховых компаний составляется каждый год по 3 параметрам, после чего составляется общий список. В число параметров входят:

  • надежность;
  • выплаты;
  • положение на рынке.

Если страховщик имеет наивысший рейтинг по всем 3 показателям, то его можно назвать наиболее надежным вариантом для выбора при необходимости оформления документов. Страховщикам присваиваются категории , которые показывают, насколько фирме стоит доверять свое имущество, здоровье или жизнь. В соответствии с категориями и составляется рейтинг надежности.

Алгоритм составления рейтинга

Существует 11 категорий надежности страховых компаний. Они представляют собой буквенно-знаковые обозначения, расположенные по убывающей шкале. Самый высокий класс в рейтинге надежности – «А++». Означает, что страховщик имеет устойчивое положение на рынке страховых услуг, качественно и в полной мере выполняет свои обязательства перед клиентами. «А+», «А» также являются высокими показателями надежности. «В++» и «В+» говорят о том, что обязательства, к примеру по выплатам или ремонту по ОСАГО в случае ДТП, не всегда выполняются в точности, т.к. на выплаты может влиять экономическая ситуация в стране. Категория «В» означает удовлетворительный уровень надежности, а по «С++», «С+», «С» нельзя сделать прогноз состояния организации в ближайшем будущем. Все категории «С» означают низкий уровень надежности.

Есть еще 2 вида компаний, стоящих в самом низу рейтинга: «D» «Е». «D» означает, что фирма на грани банкротства, а «Е» — отзыв лицензии по определенным видам деятельности либо ликвидация организации. Эти 2 категории компаний не могут заниматься страховой деятельностью либо в полной мере, либо полномочия ограничивается только на тот вид услуг, на которую нет лицензии.

Рейтинг

В Сети можно найти множество списков и рейтингов надежности страховых компаний, которые выделены по различным категориям. Ниже приведен основной рейтинг, отражающий общую надежность страховых организаций на конец 2016-начало 2017 года.

Дополнение

Список на этом не кончается, а продолжается еще на несколько десятков, или даже сотен, позиций. При выборе компании как для оформления полиса ОСАГО, так и для других видов страхования, стоит учитывать данный рейтинг надежности и выбирать наиболее надежные по всем показателям организации, потому что тогда и проблем в случае чего будет гораздо меньше.

Насколько можно доверять рейтингам страховых компаний ОСАГО

О беспроигрышности выбора СК на основе рейтинговых оценок говорить не разумно: искусственная накрутка или целенаправленное подавление показателей стабильности компаний активно практикуются, искусственно формируют лидеров и лузеров на рынке Осаго.

Часто в ТОП рейтингов попадают компании с «сильно подмоченной» репутацией, но с большой клиентской базой, сформировавшейся на базе раздутого авторитета. Фальшивая популярность в этом случае объясняется большим количеством голосов и отзывов, но не отражает объективную картину желанной стабильности. В частности, такая ситуация сложилась с Росгосстрахом.

Анализируя правдивость рейтинга, следует убедиться в актуальности компаний на сегодняшний день: многие из них покинули РСА добровольно или принудительно. Случается, что у фигурантов рейтинга отозвана лицензия, что говорит об оперировании устаревшими сведениями. Достоверную информацию о ныне действующих лицензированных страховщиках следует черпать с сайта РСА http://www.autoins.ru/ru/about_rsa/members/reestr_html.wbp.

В верхние строки практически всех рейтингов надёжности традиционно попадают:

  • Альфа;
  • ВСК;
  • Ренессанс;
  • Ингосстрах;
  • РЕСО.

Занимаемая позиция чаще всего указывает на относительную стабильность СК, а также:

  • большую клиентскую базу;
  • добротный уровень сервиса в компании;
  • объективность внутреннего разбирательства;
  • своевременность (скорость) возмещения.

Высокий процент выплат не говорит о надёжности компании (оптимальным в России считается 60-65%), как и большое количество клиентов не говорит о популярности, особенно в регионах, где количество страховщиков крайне ограничено.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *