КАСКО как можно получить деньги, а не ремонт авто

Возмещение по КАСКО судебная практика

Что касается судебной практики в отношении возмещения по полисам КАСКО. В большинстве случаев суд будет на стороне застрахованного лица, а не страховой компании. Предоставляем вашему вниманию два примера судебных решений:

Пример 1:««Михаил» – клиент «Ингосстрах», написал исковое заявление в суд, где указал что страховая компания отказала в выплате по договору добровольного страхования автомобиля, за угнанный автомобиль «Subaru Impreza». В свою очередь «Ингосстрах», подал встречный иск к «Михаилу» о признании подписанного договора недействительным, на основании предоставления клиентом недостоверных сведений при внесении данных в полис КАСКО. В процессе судебного разбирательства суд установил, что в момент заключения договора страхования ТС, «Михаил» сказал, что на автомобиль установлено спутниковое противоугонное оборудование, с действующим договором на обслуживание. Но по факту договор на обслуживание был расторгнут еще до оформления полиса КАСКО. В итоге суд постановил, что договор необходимо признать недействительным, и истцу было отказано в выплате страховой компенсации».

Пример 2:««Николай» написал исковое заявление в суд к ЗАО «АльфаСтрахование», о взыскании компенсации за ущерб в результате ДТП, по полису КАСКО. При возникновении страхового случае и при обращении гражданина «Николай», за выплатой страховки, ему было отказано на основании того, что ущерб ТС был причинен в следствии умышленных действий владельца, т.к. он забыл закрыть на защелку капот, результатом чего стало повреждение лобового стекла. В этот раз судья принял сторону клиента, т.к. не усмотрел в действиях «Николая» умышленных действий, направленных на наступление страхового случая».

Автомобильное право
Как восстановить ПТС – стоимость и порядок действий при оформлении документа на машину при утере, без хозяина или после утилизации через Госуслуги
343Михаил Королёв03.01.2019

Автомобильное право
Нужна ли доверенность на машину – оформление документа, что делать, если есть вписка в страховку
154Михаил Королёв18.12.2018

Автомобильное право
Лишение прав за алкогольное опьянение – порядок действий и меры наказания за первое и повторное нарушение, как происходит процедура обжалования решения суда
198Михаил Королёв17.12.2018

Автомобильное право
Как восстановить свидетельство о регистрации ТС – стоимость и необходимые документы для возобновления утерянной бумаги через Госуслуги
311Михаил Королёв17.12.2018

Порядок возмещения по КАСКО при ДТП

Для начала вы должны зафиксировать все внутренние и внешние повреждения после ДТП, а для подтверждения дополнительно сделать фотографию всего происшествия. Главное здесь – дождаться приезда сотрудников ГИБДД, с которыми нужно будет составить тщательную схему происшествия. Это делается в обязательном порядке, и после аварии ни в коем случае нельзя как-то менять положение автомобилей, убирать обломки или сами авто с проезжей части.

После этого гражданин может обратиться к своей страховой компании, чтобы она провела собственную экспертизу и выплатила компенсацию в соответствии с результатами этого мероприятия. Теперь потерпевший, оформивший полис КАСКО, получает от своей фирмы выплаты на проведение ремонтных работ, и дальнейшие разбирательства ее с виновником происшествия его уже никак не касаются.

Страховая компания пострадавшего лица обращается к страховщику виновника происшествия, после чего стягивает с него соответствующую сумму ущерба. Последняя же расплачивается, но теперь имеет право взыскать соответствующую сумму с виновника аварии в порядке суброгации, если это предусматривается составленным договором.

Стоит отметить, что такая возможность у страховщиков появилась относительно недавно, и подобные взыскания проводятся не сразу, а после определенного промежутка времени. Перед тем, как составлять исковое заявление на своего клиента, организация сначала обращается к нему с претензией, но нередко случается так, что они пропускают этот момент и моментально отправляют иск в суд. В такой ситуации вам лучше всего отправиться в юридическую компанию для получения консультации и, возможно, юридической поддержки в процессе судебного разбирательства.

Отдельное внимание стоит уделить тому, что если стороны договариваются о полноценной выплате нанесенного ущерба в частном порядке, обязательно нужно заверить эту договоренность путем оформления расписки в получении и передачи денег, а также составить документ, в котором будет указываться, что стороны больше не имеют друг к другу никаких претензий

Параметры процедуры

Чтобы вы не допустили ошибок после аварийной ситуации, и могли рассчитывать на полноценное получение компенсации без каких-либо задержек, вам нужно заранее узнать о том, как именно нужно действовать в подобных ситуациях и что требуется именно от вас.

Документы и выплаты

Водитель, который признается потерпевшим в ДТП, должен предоставить своей страховой компании следующие бумаги:

  • заявление на получение соответствующей компенсации;
  • свой гражданский паспорт;
  • паспорт автомобиля, который был поврежден в ДТП;
  • справку о произошедшей аварии;
  • копию протокола, составленного приехавшими на место происшествия сотрудниками ГИБДД;
  • полис.

Застраховать по программе КАСКО Ничего Лишнего от Росгосстраха можно только автомобиль отечественного или иностранного производства возрастом до 7 лет.

Как формируются и отчего зависят тарифы КАСКО, узнайте из этой статьи.

Принимая всю документацию, начинается отсчет срока рассмотрения бумаг страховой компанией, длительность которого определяется в соответствии с условиями подписанного договора. Зачастую этот срок находится в диапазоне от 14 до 30 дней в зависимости от того, как именно работает конкретный страховщик, и какой полис вы оформляете. Если компания решила отказать вам в предоставлении выплаты, она должна предоставить письменный отказ об этом решении.

Определение суммы

Определение суммы страховой выплаты по КАСКО – это самая проблемная тема в этом вопросе, так как преимущественное большинство судебных разбирательств инициируется страхователями именно по причине слишком низкой выплаты. Любая страховая компания проводит расчеты страховых выплат в соответствии с информацией, полученной из документов страхователя.

Если был нанесен вред здоровью, страховщик должен будет полностью возместить расходы, которые необходимы для восстановления здоровья потерпевшего, а также компенсировать утраченный потенциальный заработок.

Если было повреждено какое-либо имущество, то в таком случае обязательно проводится процедура осмотра или независимой технической экспертизы, по результатам которой специалистами уже определяется сумма средств, необходимых для полноценного ремонта транспортного средства.

Чтобы провести данную процедуру, страхователь должен на протяжении пяти дней после подачи всей документации передать собственное авто в руки страховщика, и затем уже ей дается пятидневный срок на проведение тщательного анализа автомобиля с составлением собственного заключения. Акт проведенных работ должен предоставляться владельцу автомобиля, так как по нему ведется расчет стоимости ремонта и, соответственно, страхового возмещения.

Стоимость такой процедуры полностью включается в убытки, которые должны возмещаться при выплате возмещения, поэтому, если страховая сумма была заметно занижена, не стоит сомневаться в необходимости проведения независимой экспертизы, ведь ее все равно будете оплачивать не вы. Помимо этого, у страховой компании нет права на навязывание какого-то «своего» эксперта, и владелец автомобиля может выбрать его на свое усмотрение.

На что обратить внимание

После того, как вы попадаете в ДТП и оформляете заявление на получение выплаты, не стоит думать, что вы можете около 30 дней теперь ничего не делать, дожидаясь компенсации. К сожалению, большинство страховщиков в России работает так, что нужно отслеживать каждый шаг и постоянно контролировать их действия.

Что делать для получения компенсации

Разные компании используют приблизительно одинаковый алгоритм возмещения ущерба по КАСКО – это правильное поведение на месте аварии и последующая передача документов страховщику в оговоренные сроки.

Страхователь в данном случае должен сделать следующее:

  • Зафиксировать страховой случай, привлекая к происшествию представителей компетентных органов. Если речь идет о ДТП, нужно дождаться сотрудников ГИБДД, в то время как при всевозможных несчастных случаях все акты уже будут составлять в МЧС.
  • Оформить дополнительные документальные свидетельства аварии – сделать видео или фото происшествия, собрать у очевидцев все возможные показания, а также оформить проведение независимой экспертизы компетентными лицами.
  • Сообщить своему страховщику о возникновении страхового случая, после чего предоставить ему полный набор бумаг для возмещения убытков.
  • Предоставить поврежденный автомобиль страховщику для того, чтобы он мог провести его тщательный осмотр с дальнейшим составлением нужных актов. Если страхователь не соглашается с теми выводами, которые делают сотрудники компании, он может указать в соответствующей графе акта осмотра собственное мнение.

При этом могут возникать самые разнообразные разногласия с позицией страховой компании, потому что она нередко пытается отказать в возмещении, ссылаясь на отсутствие нужных бумаг или какие-то другие несоответствия установленной процедуре возмещения убытков.

Куда обращаться с претензиями

Если вы не согласны с действиями своей страховой компании, вы можете подать претензию, и делается это в основном в следующих ситуациях:

  • ремонт транспортного средства затянулся на слишком длительный срок.
  • проведенные ремонтные работы выполнены некачественно.
  • с вас потребовали внесения дополнительной оплаты, и вы считаете эти действия необоснованными.

При этом вы можете подать данную жалобу в следующие органы:

Сама страховая компания Это идеальный вариант для «старта», потому что нередко удается решить все достаточно мирно, просто направив жалобу страховщику. Чтобы ее удовлетворили, постарайтесь приложить максимум справок и документов, подтверждающих вашу точку зрения.
СТОА Владельцы авто могут обратиться к руководству мастерской, где проводился ремонт, чтобы пересмотреть счет и подкорректировать какие-то недочеты.
ФССН (Федеральная служба страхового надзора) Данная организация занимается регулированием работы страховых компаний и, соответственно, рассмотрением претензий со стороны клиентов.

Если ничего из этого не помогает, у вас есть право обратиться в суд, но делать это можно только после того, как вы хотя бы попытаетесь решить все в досудебном порядке вместе со страховщиком.

Процедура возмещения ущерба

Процесс возмещения вреда происходит одним из следующих способов:

  • перевод денег на личный счет клиента;
  • перевод денег на целевой счет клиента, предназначенный для оплаты восстановительных работ;
  • перевод денег на счет СТО, которое займется восстановительными работами автомобиля страхователя.

Получить отказ в выплатах страхователь может в следующих случаях:

  • Владелец страхового полиса совершил серьезное нарушение ПДД;
  • Не все документы владельца полиса и его автомобиля оформлены должным образом;
  • Клиент нарушил условия договора КАСКО;
  • Водитель вел неисправное транспортное средство;
  • Водитель управлял транспортным средством в алкогольном, наркотическом или токсическом опьянении, либо принимал препараты нарушающие концентрацию внимания и запрещенные к приему при вождении автотранспорта;
  • За рулем автомобиля был водитель отличный от собственника и иные пункты противоречащие условиям договора.

Для того чтобы получить положенную по страховке КАСКО компенсацию следует выполнить ряд требований:

  • Не передвигать транспортное средство с места происшествия;
  • При произошедшем ДТП вызвать инспектора полиции для фиксирования фактов;
  • Не пытаться вступить в сговор с виновником аварии. Это будет рассчитано страховщиком как предумышленное доведение до страхового случая;
  • Вовремя оповестить страховую компанию о повреждениях автомобиля;
  • Протокол ДТП должен быть составлен точно и без ошибок;
  • Предоставить оценщику абсолютный доступ к транспортному средству;
  • Уточнить у представителя страховой компании регистрационный номер дела и дату.

Каждый документ должен быть продублирован, прежде чем передать их в страховую компанию, на случай если придется обращаться в суд. В случае возникновения проблем с выплатами по КАСКО следует составить претензию и передать ее страховщику с приложением дубликатов, которые так же стоит повторно отснять для себя.

Пользоваться страховым полисом КАСКО при любых обстоятельствах нельзя. Прежде следует уточнить, что подлежит возмещению, а что нет. Содержать должным образом транспортное средство, следить за документами на него, это же касается и водительских документов.

В случае аварийной ситуации стараться не стать участником ДТП и тем самым предотвратить убытки. В случае нежелания подчиняться вышеописанным правилам, существует большая вероятность того, что страховая компания откажется возмещать полученные автовладельцев убытки.

АвтоКАСКО нюансы страхования

Страхование на условиях автоКАСКО предусматривает возмещение ущерба, который был нанесен в результате аварийной ситуации на дороге владельцам автомобильных средств передвижения. По сути, это уникальная возможность застраховать свое авто на случай угона и от ущерба. КАСКО имеет разные понятия, но, чтобы лучше разобраться в особенностях этой страховой программы, необходимо рассмотреть трактовку, которую используют страховые компании.

В абсолютном большинстве случаев КАСКО предусматривает ответственность страховщиков перед клиентом, на основании которой они возмещают всю сумму ущерба, который был причинен автомобилю в результате угона, или же на основании нижеперечисленных событий:

  • аварийные происшествия с участием других транспортных средств;
  • столкновение с неподвижными объектами (столбы, заборы и т.д.);
  • нанесение ущерба в результате взрыва или пожара, включая и ситуации, когда авто воспламеняется самопроизвольно;
  • получение повреждений в результате стихийных бедствий (ураганы, наводнения, молнии, шквальный ветер, бури и многое другое);
  • ущерб, полученный в результате неосторожных действий третьих лиц;
  • действия злоумышленников (угон, похищение).

Сразу же стоит отметить, что это приблизительный перечень моментов, на основании которых клиент защищает свое имущество страховым полисом КАСКО. Тем не менее, зачастую в страховых соглашениях можно встретить немало исключений, в частности:

  • злостное несоблюдение ПДД и невнимательность на дороге;
  • эксплуатация технически неисправного автомобиля;
  • нахождение за рулем водителя, который на момент начала движения находится под воздействием алкогольных, наркотических или психотропных веществ;
  • причинение вреда машине владельцем по умыслу, или же лицами, связанными с ним;
  • вождение машины теми гражданами, которые не имеют на это право, или же у которых отсутствуют водительские права необходимой категории;
  • участие машины в спортивных соревнованиях, или же использование транспортного средства в качестве учебного пособия по вождению (если иное не прописано в страховом соглашении);
  • получение материального ущерба в результате террористических атак, военных действий или же забастовок;
  • конфискация машины судебными приставами.

Важно! Каждый раздел страхового соглашения КАСКО может содержать разнообразные ситуации, включая и вышеуказанные. Поэтому необходимо внимательно изучать, от чего именно вы страхуете свое транспортное средство

Оформление страхового полиса КАСКО происходит по желанию водителя, после того, как он напишет соответствующее письменное заявление и предоставит в страховую компанию необходимое документальное сопровождение, которое включает в себя удостоверение личности, документы на владение машиной, регистрацию авто и техпаспорт. Если предполагается, что за рулем машины смогут находится лица, не являющиеся собственниками машины согласно документам, то также необходимо предоставить их права и удостоверения личности.

Страховой полис автоКАСКО заключается на один год, хотя могут быть и более краткосрочные периоды

Стоит обратить внимание, что если вы решили оформить страховку на несколько месяцев, то это выйдет вам гораздо дороже, чем комплексный страховой полис на год. Возмещение ущерба согласно полису может происходить в выплате компенсаций (исключительно в отечественной валюте) или же бесплатным ремонтом машины, который будет осуществлен за счет страховой компании

Почему невыгодно оставлять остатки автомобиля себе

Оставлять себе автомобиль, не подлежащий восстановлению, невыгодно для страхователя по ряду причин:

  • во-первых, остатки автомобиля необходимо продать, что может вызвать немало трудностей: поиск покупателей, торги, оформление доставки, а также подготовка всей необходимой документации;
  • во-вторых, расходы на снятие автомобиля с учета в Государственной автомобильной инспекции (ГАИ) страховая компания не возмещает. Процесс оформления такого рода документов весьма трудоемкий и затратный по времени;
  • в-третьих, оставляя себе автомобиль, владелец существенно сокращает сумму страховых выплат, что не всегда целесообразно. Например, если рыночная стоимость машины составляет 2 000 000 руб., общая сумма вычета из страховых выплат будет равна приблизительно 740 000 руб. (вычет в размере 12% за годовой износ + вычет в размере 25% за годные остатки).

Когда обращаться за компенсацией

КАСКО выплачивается в виде денежной компенсации или ремонта повреждённого автомобиля.

У разных компаний срок выплаты страховки по КАСКО может отличаться, потому что нет федерального закона или правового акта, регулирующего эти сроки.

Обычно они указаны в договоре или в правилах СК. Отсчёт дней, отведённых на выплату, начинается после предоставления всех необходимых документов.

Что же делать, если СК затягивает с выплатами по страхованию КАСКО? Есть две распространённых причины:

  • затянулось согласование стоимости ремонта;
  • банальная очередь.

В первом случае процесс можно ускорить. Для этого езжайте на станцию технического обслуживания, потребуйте заказ-наряд и счёт, и передайте эти бумаги в СК. Сопроводите их письмом с просьбой оплатить счета за ремонт.

Во втором случае, который вполне возможен, вы должны потребовать письменное уведомление от страховщика, что до вас ещё не дошла очередь. В бумаге будут указаны причины, которые не позволяют прямо сейчас выплатить страховку.

Что если подал заявление поздно?

Сразу отметим, что не все страховщики считают своим долгом отказать в выплате, если автомобилист вовремя не подал заявление.

Чаще всего страховщики требуют объяснение причин, по которым заявление было подано поздно.

После этого учитывается степень уважительности причины и срок, прошедший с момента аварии.

Вероятно, выплату по КАСКО вы всё-таки получите, но в маленьком размере: ее занижение хоть и неприятно, но в других фирмах вам бы не занизили, а полностью отказали. Получив весомый повод не платить деньги, страховые пользуются этим шансом.

Если вам не дали устных или письменных разъяснений по факту отказа в выплате, обращайтесь в суд.

Законен ли отказ в случае опоздания?

Теперь перейдём к следующему вопросу – законно ли поступают компании, отказывая клиенту, который просрочил подачу заявления о страховой выплате КАСКО?

Отказ в страховой выплате по КАСКО может попадать под рамки закона, но в определённых условиях.

Согласно ГК, страховая компания обязывает клиента незамедлительно сообщить о ДТП. Если в договоре указан срок обращения, то клиент должен соблюсти и его, и способ уведомления. В противном случае страховщик имеет все основания отказать вам.

Доказывать правоту придётся в суде. При этом вы должны собрать аргументы, согласно которым страховая фирма узнала об инциденте своевременно, с соблюдением порядка уведомления, также убедить судью в том, что позднее уведомление не могло сказаться на обязанности в выплате страховки.

Суд, в большинстве случаев, встанет на вашу сторону, но, разумеется, деньги в досудебном порядке вы не получите.

Поспешив, вы тоже не добьётесь успеха. Помните, что должны пройти положенные сроки, отведённые для разбора в ГИБДД, проведения технической экспертизы и других процедур. Подав недостающее количество документов страховщику, вы обрекаете себя на лишнюю беготню.

Документы для выплаты по КАСКО

Уместно отдельно рассмотреть перечень документов, который оформляется на месте ДТП и после страхового случая. Это даст возможность более четко запомнить процесс оформления страхового случая и не перепутать порядок действий.

После того как документы сданы, нужно записать номер дела, дату регистрации и уточнить сроки его рассмотрения.

С места ДТП

Есть четыре основных документов, оформляемых непосредственно на месте после приезда сотрудников ГИБДД:

Справка о ДТП для КАСКО №154
Старая №748 упразднена, а в новой добавлено поле, где есть возможность указать широту и долготу аварии – благо современные смартфоны и иные мобильные устройства позволяют их определить. Эти параметры важны для страховой компании

В справке поименно перечисляются пострадавшие, также там есть место для фразы «возможны скрытые повреждения» (нужно настаивать на ее наличии), что очень важно для суммы возмещения.

Извещение о ДТП
Его бланк выдается вместе со страховым полисом. Он должен подписываться всеми сторонами происшествия

Иногда виновник отказывается это делать, тогда факт отказа указывается в извещении. В этом случае отказ и обстоятельства аварии подтверждаются подписями понятых в бланке документа.

Протокол осмотра места ДТП
Владельцу полиса выдается его копия.
Копия постановления про админнарушение
Выдается только, когда ее запросит страховщик, а виновнику она выдается в любом случае.

После страхового случая

Весь процесс оформления документов можно разделить на два этапа: до и после страхового случая. Первый этап описан выше.

Второй этап являет собой, по сути, обращение к страховой компании и предоставление ей всех необходимых для выплат документов, а именно:

  • страховой полис (оригинал);
  • паспорт. Его можно заменить правами, загранпаспортом, иными документами, удостоверяющими личность;
  • техпаспорт автомобиля, свидетельство о его регистрации;
  • на месте, в центре выплат, необходимо написать заявление о наступлении страхового случая;
  • в случае угона или хищения авто страховщик может попросить процессуальные документы от следователя.

Сообщить страховщику о ДТП необходимо сразу, это можно сделать по телефону. Документы для выплаты по КАСКО сдаются на протяжении определенного страховщиком времени, обычно на это предусматривается две недели. Эти сроки очень важные, если они не соблюдены, страховщик может отказать в выплатах.

Выгоды страховой компании при тотальной гибели авто. Стоимость годных остатков транспортного средства ГОТС

Полная гибель автомобиля с КАСКО – для страховщика лишь один из страховых случаев. Но и при ОСАГО, и при КАСКО страховщик пытается занизить суммы выплат. Признать гибель авто гораздо проще, так как в некоторых случаях ремонт может быть дороже покупки нового транспортного средства. Но и экономии на признании тотальной гибели им не хватает, поэтому суммы страховки намеренно пытается занизить каждый страховщик.

Условия расчета сумм, подлежащих уплате при страховом случае, прописаны в договоре, но в каждом есть лазейка, заранее предусмотренная страховщиком. В любом случае соглашаться на первое предложение страховой компании точно не стоит

Следует обратить внимание на:

  • оценку остатков целых запчастей,
  • уже проведенные ремонты,
  • срок эксплуатации автомобиля,
  • срок оформления страховки.

Все эти параметры могут существенно повлиять на величину страховки. Если проводился существенный ремонт за счет страховки, то страховщик имеет право уменьшить на эту сумму конечные страховые выплаты при полной гибели автомобиля.

Действовать в этом случае надо по схеме:

  1. Получить у страховщика документы, подтверждающие его вариант калькуляции, на основе которой ТС признается уничтоженным полностью.
  2. При подписании заключения страховщика, указать свое несогласие.
  3. Провести независимую экспертизу состояния авто.
  4. Предъявить страховщику досудебную претензию с расчетами.
  5. Подать в суд, если ваши доводы не убедили страховую компанию в серьезности ваших намерений.

Чаще всего суд принимает сторону страхователя. Но, если ваши эксперты определили «гибельность» машины, стоит тут же заказать независимую оценку ГОТС, чтобы на руках у вас был другой аргумент, который позволит повысить сумму страховых выплат. Если суда избежать не удалось, но вы его выиграли, то можете претендовать на выплату моральной компенсации и, понесенных при подготовке процесса издержек, в том числе стоимости экспертизы.

Другой вариант тактики действий – это отдельное взыскание стоимости износа (амортизации) автомобиля, о чем будет сказано ниже.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector