Как правильно брать кредит на покупку автомобиля

На что обратить внимание при подписании кредитного договора

Кредитный договор – это очень важный документ, который нужно досконально изучить, и задать по нему все возникшие вопросы своему кредитору.

Для того чтобы подписать надёжный договор, его необходимо изучить и обратить внимание на следующие пункты:

1. Первым делом нужно прочесть сумму кредита, его срок и высчитать, сколько вы отдадите банку в конечном итоге (сумма выдаваемых денег + проценты за каждый год погашения).

2. Обязательные дополнительные условия. Например, заключение договора КАСКО и (или) договора страхования жизни заёмщика.

3. Схема расчётов и платежей. Существует 2 системы, по которым могут производиться выплаты:

• дифференцированная система направлена на погашение на первых сроках кредитования большей части задолженности, а затем уж постепенное снижение размеры выплат банку;
• аннуитетная система направлена на равные платежи на протяжении всего срока кредитования. Но изначально вы должны оплатить проценты, которые накопятся у вас за срок кредитования, а затем уже и сам долг без процентов.

4. График платежей. Это необходимо знать наравне с размерами необходимых ежемесячных выплат. Ведь если вы не будете знать свой график, то вы легко можете попасться на просрочку и получить за это штраф.

5. Информация о залоге. В договоре должен чётко быть прописан залог по кредиту, причём без малейших ошибок.

6. Досрочное погашение кредита. Если вы претендуете на это, то необходимо узнать у кредитора, какими условиями сопровождается досрочное погашение задолженности.

Какие банки выдают целевые кредиты на покупку автомобиля

После того, как вы определились с выбором вида кредитования и необходимой вам программой, следует задаться вопросом, «какие банки дают автокредит?»

К этому вопросу нужно отнестись с должным вниманием, ведь правильно выбранный банк – это 50% успеха в процессе взятия кредита

Даже если банк имеет право выдавать целевые займы, то это ещё не значит, что сразу же стоит общаться в эту организацию. Нужно правильно изучить все возможные и доступные банки вашего города. А лучше всего узнать рейтинг банков по самым выгодным условиям автокредита.

Рейтинг банков с самыми выгодными условиями

Как взять выгодный автокредит? Получите самые свежие и актуальные рекомендации от нашего юриста.

Мы предоставляет вам 3 банка, которые занимают лидирующие места в сфере «Банк с выгодными условиями для автокредитования»:

1. Эксперт банк – размер процентной ставки равен 9,67%, максимальная выдаваемая сумма 920000 рублей. Если заёмщик вносит первоначальный взнос в размере 20% от стоимости авто, то процентная ставка уменьшается до 8,33%. Срок кредитования – максимум 3 года. С такими же условиями работает Центр Инвест банк.
2. Кредит Европа Банк – размер процентной ставки равен от 9 до 13%. Максимальный размер выдаваемой суммы равен от 100 до 920000 рублей. Срок кредитования может варьироваться от 1 до 3 лет. Кредит может взять 18-летнее лицо, и не требуется подтверждать свои доходы. Но обязательно заключение договора КАСКО.
3. Русфинансбанк – размер процентной ставки от 9 до 17%, обязателен первоначальный взнос не менее 30% от стоимости машины, срок кредитования может достигать 5 лет, но максимально выдаваемая сумма равна 6500000 рублей.

Но хотим напомнить, что это далеко не все банки, которые предоставляют автокредитование гражданам страны. Мы упомянули лишь те банки, которые предлагают самые выгодные условия по кредиту.

Процентная ставка

В каждом банке подобных программ есть несколько, в том числе и для желающих купить авто с пробегом или же грузовой автомобиль.

Вне зависимости от типа программы есть одно общее для всех банков правило – чем больше размер предложенного клиентом первоначального взноса, тем на более выгодные условия кредитования он впоследствии может рассчитывать.

Если тот имеет право воспользоваться льготными условиями кредитования – игнорировать такую возможность не стоит. Ставка по договору может быть повышена, если заемщик решит отказаться от покупки добровольно-обязательного КАСКО, поэтому искать нужно такой банк, где условия выгодны в первую очередь самому заемщику.

Размер переплаты увеличится примерно на 2% или даже выше, если заемщик не будет вносить первоначальный взнос

Ставка будет увеличена при наличии у человека неважной кредитной истории с просрочками в прошлом. В общем все эти моменты стоит просчитать заранее, от этого будет зависеть сумма переплаты

Переплата за автомобиль

Она зависит от установленной процентной ставки. Многие граждане, вдохновившись рекламой, бегут в банк и оказываются неприятно удивлены тем, что цифры озвучиваются совсем другие.

Чтобы не попасться на удочку маркетинга, нужно сравнить процентные ставки выбранных компаний и уточнить, какие аспекты окажут влияние на этот параметр. Так у вас получится определить, в каком банке выгодный автокредит и подходит ли вам такое предложение.

Если в одном банке ставка равна 10%, а в другом 15%, это еще не значит, что именно столько переплаты получится. Есть еще разного рода скрытые комиссии, о которых обычно умалчивается.

В итоге автокредит в первом случае окажется менее выгодным, чем во втором. Оценить выгоду автокредита поможет калькулятор учета эффективной процентной ставки.

Здесь в учет берется не только фиксированный процент, но и комиссии, страховые платежи и сроки, в рамках которых будут проводиться выплаты. Спросите эффективную процентную ставку у сотрудника или считайте сами с помощью калькулятора.

Комиссии

Комиссии обычно прописываются в договоре мелким шрифтом и находит такой «сюрприз» клиент в самый неподходящий момент.

К примеру, у банка может быть установлена фиксированная цена за оформление автокредита, зато не будет ежемесячной комиссии. А у другого процентная ставка чуть выше, зато без платы за оформление и присутствует ежемесячная комиссия около 0,1%. Так что перед тем, как выбрать банк для автокредита, стоит очень внимательно просчитать свои риски и примерные расходы в каждом случае.

Описанные комиссии – это лишь их малая часть. Еще есть штрафы и неустойки для не ответственных новоиспеченных автовладельцев, насчитываемые при просрочке платежа и способные увеличить итоговую сумму вдвое.

Постарайтесь предусмотреть все и спросите о размерах штрафов. Это все поможет взять авто в кредит с выгодой для себя, ведь кажущееся сочное предложение на проверку может оказаться дороже, чем ничем на первый взгляд непривлекательное.

Сумма первоначального взноса и доступные варианты погашения

В среднем клиентам предлагается кредит на 5 лет, но иногда сроки кредитования достигают и 7 лет. Чем больше срок – тем меньше сумма ежемесячного платежа, но в итоге тем больше переплата. Особенно это актуально, если есть какие-либо комиссии или скрытые платежи.

В большинстве случаев заемщику необходимо будет оплатить первоначальный взнос как доказательство его платежеспособности.

Найти предложения, в рамках которых это не является необходимостью, совсем не сложно, но отсутствие взноса обычно приводит к повышению процентной ставки.

Еще один критерий выбора банка для оформления автокредита имеет не столь важное значение, как к примеру, ставка по договору, но тоже может увеличить сумму переплаты

Здесь тоже стоит обратить внимание на процентную ставку, при условии, что она в обеих случаях одинаковая, для заемщика будет предпочтительней второй способ погашения

Стоит ли брать кредит на авто в автосалоне

Сейчас во многих автосалонах можно оформить автокредит буквально на месте, не посещая банк. Но выдаёт его, естественно, не сам автосалон. Он лишь оформляет заявку и отправляет в банки, с которыми у него есть договор о сотрудничестве. Если там заявку оформят, то дальше можно уже договариваться и о покупке конкретного автомобиля. Если банк откажет, то автосалон ничего не сможет сделать. С этой стороны нет никакой разницы, где вы оформите кредит – прямо в автосалоне или сразу в банке.

С другой стороны, автосалоны сотрудничают не со всеми банками, и выбор будет невелик, а может, его и совсем не будет. Поэтому может оказаться выгоднее сначала оформить автокредит самостоятельно в том банке, который предоставляет его на самых удобных условиях, а уже потом отправляться за покупкой.

В любом случае, автокредит позволяет быстро решить вопрос с приобретением машины в самые кратчайшие сроки, когда своих финансов недостаточно для такой покупки.

Где оформить кредит на автомобиль

Итак, рассмотрим плюсы и минусы возможных кредиторов.

Автосалон или банк

В современных автосалонах вопросы, связанные с кредитами на авто, решаются с помощью банковских сотрудников (кредитных менеджеров), которые собирают у покупателей необходимые документы и сведения о платежеспособности прямо в автосалоне. Оперативно и удобно, на первый взгляд.

Однако, если углубиться в подобную схему кредитования, можно прийти к выводу, что подобные сотрудники имеют свои комиссионные с каждой заключенной сделки. Следовательно, каждый кредит, предложенный покупателю, будет выгоден либо банку, либо его представителю – но уж точно не заемщику. Во-вторых, автосалоны сотрудничают с небольшим количеством банков, у которых, в свою очередь, не особо большой выбор среди видов кредитования. В-третьих, у покупателя банально не хватает времени на взвешивание всех «за» и «против» — следовательно, и решение принимается в пользу банка. Получается так, что автосалон выступает всего лишь как промежуточное звено между банком и клиентами.

Оформление кредита на автомобиль напрямую с банком происходит на более выгодных условиях, нежели в автосалоне.

Кредитные брокеры

Кредитными брокерами называют финансовых агентов, которые предлагают свою помощь при получении автокредита в банке. Сегодня можно найти множество брокерских контор, которые содействуют заемщикам при получении потребительских и автомобильных кредитов, а также выступают в качестве посредника между продавцом и покупателем.

Плюсы:

• Клиенту подбирают самые выгодные условия кредитования
• Решаются все вопросы с необходимой документацией
• Заемщик получает ценные советы по уменьшению процентной ставки и первоначальных взносов

Минусы:

• Заемщик платит брокеру за то, что мог бы сделать самостоятельно
• Нехватка профессиональных брокеров на российском рынке
• «Черные» брокеры, взымающие плату за вымышленные услуги

Кэптивные банки

Кэптивными банками являются организации, действующие от лица официальных автопроизводителей. К примеру, на территории Российской Федерации уже работают такие организации, как Тойота Банк, БМВ Банк, Фольксваген Банк и другие. Их главная цель – борьба с монополией на рынке универсальных финансовых организаций с целью предотвращения снижения спроса на автомобили собственного производства.

Плюсы:

• Кэптивные банки предлагают своим клиентам самые выгодные и неконкурентные условия кредитования (в среднем на 5% годовых меньше)
• Огромный выбор среди моделей и их комплектаций
• Оперативная выдача ссуды на кредит (в течение дня)

Минусы:

• Комиссия за ведение ссудного счета
• Высокий первоначальный взнос (до 50%)

Оформление кредита онлайн

Плюсы:

• Удобная система оформления заявки
• Большой выбор среди банков и условий кредитования
• Быстрое решение банка насчет выдачи кредита

Минусы:

Высокая кредитная ставка

Заключение

Огромное разнообразие всевозможных кредиторских организаций и притягивает, и отпугивает одновременно: заемщику без определенной подготовки довольно легко потеряться среди абсолютно разных условий кредитования и период кредитных выплат. Не бойтесь потратить время на подробный анализ каждого способа кредитования и выберите для себя самый выгодный и надежный вариант!

Автокредит с государственной поддержкой

Есть банки, принимающие участие в разных госпрограммах, они могут предоставлять автокредиты на более удобных для граждан условиях. При этом государство компенсирует банку 2/3 процентов по кредиту, заметно облегчая бремя выплат. Но эта программа действует не для всех автомобилей, а только для российских или иномарок российской сборки. Есть и другие требования:

• Максимальная сумма не должна превышать 7,5 миллионов рублей.
• Автомобиль должен иметь массу до 3 500 кг., то есть легковой.
• Возраст машины от даты схода с конвейера не должен превышать 1 года.
• Кредит выдаётся на 3 года, не больше.

Неработающим на такой кредит можно не рассчитывать, так как нужно принести справку 2-НДФЛ и с места работы, или справку об имеющейся в собственности недвижимости. Если кредитная история плохая, всё равно есть шансы получить такой кредит, если взять поручителя.

Что вызывает доверие банка к заемщику

Имидж заемщика имеет не последнее место для получения автокредита. Перед тем как взять автокредит, необходимо изучить требования банков, и составить некий перечень пунктов, которые вызывают доверие к заемщику:

1. Безусловно, что первый пункт – это наличие погашенных кредитов в данном банке, без долгов и просрочек платежей. Очень положительно скажется наличие зарплатной карты в этом банке.
2. Второе — это возраст. Хотя банки декларируют возраст заемщика от 18 до 60 лет, но надо понимать, что большее доверие вызывают заемщики среднего, трудоспособного возраста. Молодой заемщик, не имея опыта работы, может лишиться источника дохода. А у заемщика в возрасте, могут возникнуть проблемы со здоровьем, да и до пенсии не далеко…
3. Далее, что вызывает доверие к заемщику – это наличие постоянного места работы со стажем не менее года. Конечно, требование времени непрерывного трудоустройства, может в разных банках отличаться. Косвенно, для банка, где планируется взять автокредит, будет играть роль и характер работы: или дворник с низкой зарплатой, или IT-специалист с солидным доходом.
4. Банк будет более расположен выдать автокредит тому заемщику, кто имеет высшее образование, а лучше два. Опять же косвенно, это будет указывать на востребованность работника на рынке труда.
5. В качестве обеспечения автокредита могут потребоваться документы об имуществе или земле, находящемся в собственности того, кто хочет взять автокредит.

Предложения российских банков на 2018 год

В настоящее время действуют следующие предложения на приобретение транспорта:

Для того чтобы выбрать оптимальный вариант, рекомендуется воспользоваться автокредитным калькулятором и предварительно обсудить условия сразу в нескольких банках. Возможно, в процессе обсуждения будут выявлены некоторые нюансы, о которых не говорится на официальных ресурсах, либо сотрудник банка посоветует какую-либо специальную программу с самым низким процентом по автокредиту, который будет действовать в момент обращения.

С большей долей уверенности можно ожидать минимальной ставки по займу, если заемщик готов оплатить первый взнос, оформить страховку каско, предоставить подтверждения своих трудовых доходов и выплатить долг в течение короткого промежутка времени.

Только после того, как все условия будут обсуждены, можно будет подсчитать итоговые затраты на автомобиль.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал:

Пример расчета полной стоимости потребительского и автокредита

Произведем примерный расчет стоимости потребительского и автокредита для конкретной ситуации

Допустим, вы планируете приобрести автомобиль (неважно, какой он — новый он или б/у, для нас здесь основное значение будет иметь сколько лет вы будете оформлять КАСКО на данный автомобиль) стоимостью 500 тысяч в рублей в кредит, при этом ваш первоначальный взнос составляет 30% от стоимости автомобиля (то есть 150 тысяч рублей). Возьмем средние в настоящее время процентные ставки по потребительским и автокредитам: для потребительского кредита 18% годовых, для автокредита — 12,5%

Допустим, что тариф КАСКО на приобретаемый вами автомобиль составляет 7% от стоимости автомобиля с ежегодным удешевлением стоимости автомобиля для КАСКО на 20% (разумеется это не означает что ваш автомобиль каждый год будет падать в цене именно на эту величину, но страховщики обычно считают в данном случае по максимально возможному удешевлению).

Рассчитаем сумму всех переплат для обоих видов кредита при условии что вы выплатите весь кредит за 3 года. Все расчеты будем производить при платежах по кредиту равными частями — сейчас это наиболее распространенная схема в банках.

Итак, для потребительского кредита в размере 350 тыс. рублей с процентной ставкой 18% годовых если его платить за 3 года получаем:
Ежемесячный платеж: 12674 руб.
Полная сумма выплат: 455512 руб.
Переплата по кредиту: 105512 руб.

А для автокредита в размере 350 тыс. рублей с процентной ставкой 12,5% годовых если его платить за 3 года получаем:
Ежемесячный платеж: 11709 руб.
Полная сумма выплат: 421514 руб.
Переплата по кредиту: 71514 руб.
Теперь рассчитаем стоимость КАСКО на 3 года: 500 тыс.х0.07 + (500-0,2*500)х0.07+(500-0,4*500)х0.07=35 тыс. (КАСКО за 1-й год) + 28 тыс. (КАСКО за 2-й год) + 21 тыс. (КАСКО за 3-й год)=84 тыс. рублей

Как видим, с учетом КАСКО автокредит в рассмотренном примере оказался дороже в 1,5 раза чем потребительский. Поэтому если КАСКО вам не нужна (живете, например в деревне, где машина стоит в гараже, или машина стоит в городе в гараже с надежной охраной и т.д.) то в данном случае лучше выбрать потребительский кредит. Но с другой стороны, КАСКО — это не напрасно потраченные деньги, это дополнительная услуга, и для многих она действительно востребована так как дает некоторую гарантию (100% не пишу так как в договорах по КАСКО есть определенные подводные камни когда выплата вам данной страховки не положена, но это тема совсем другой статьи) того, что вашу машину отремонтируют за счет страховой компании если с ней что то случится. Поэтому, естественно, если вам КАСКО будет нужна на весь срок выплаты кредита, то лучше выбирать автокредит.

Способы оформления кредита на автомобиль

Какие же существуют варианты оформления?

Кредитование без первого взноса

Учитывая понижение платежеспособности граждан во время кризиса, многие банки перешли на более лояльные способы кредитования. Теперь любой совершеннолетний житель со стабильным доходом может позволить себе кредит на автомобиль без первоначального взноса – в России это не редкость. Для того, чтобы оформить кредит и уже через пару дней пользоваться автомобилем, необходимо лишь доказать банку свою платежеспособность. Данное решение принимает банковский специалист, рассчитывая всевозможные риски со стороны банка.

Автомобиль в кредит без полного страхования КАСКО

Многие банки обязуют своих клиентов страховать автомобиль по КАСКО, так как во время выплаты кредита он принадлежит кредитору. Согласно статье 16 закона о защите прав потребителей, покупатель вправе отказаться от навязываемых ему услуг за дополнительную плату. В случае, если КАСКО было оплачено за год вперед, потребитель вправе отказаться от условий и потребовать у банка возврата уплаченной суммы.

Оформление договора только по паспорту

Обычно, на сбор информации о своем месте работы и ежемесячном доходе для банка уходит немало времени, а человеку так не терпится сесть за руль новенькой машины. В таких случаях можно воспользоваться услугой кредитования безо всяких справок и лишних документов, а только по паспорту. Также среди преимуществ такого кредитования можно выделить моментальное решение банка и возможность подачи заявки онлайн.

Однако, и здесь есть свои подводные камни. Среди надежных организаций сложно найти ту, которая может предоставить кредит на автомобиль, не имея малейшего понятия о платежеспособности своего клиента. Условия кредитных выплат также оставляют желать лучшего: моментальные кредиты по паспорту выдаются лишь под очень высокий процент, так что заемщик рискует ездить на машине в два раза дороже себестоимости.

В чем выгода автокредита без процентов

Обещаниями о беспроцентном кредитовании полны заголовки рекламных плакатов: привлекательные условия займа зазывают в банки все большее число клиентов. Но можно ли считать эти условия максимально выгодными? В чем же состоит секрет беспроцентных кредитов? И если беспроцентный займ – это только удачный маркетинговый инструмент, то как обычному потребителю не угодить в эту ловушку?
Во-первых, рассуждая логически, можно увидеть несколько несоответствий между тем, что написано на рекламных плакатах и тем, как  в реальной жизни обстоят дела: банк зарабатывает деньги на проведении финансовых операций, и в процессе кредитования тоже содержится материальная выгода. То есть, если беспроцентный кредит не будет приносить доход банку, ему незачем оказывать данную услугу. Кроме того, законодательство запрещает предоставлять кредиты под 0% годовых, так что в любом случае организации придется добавить к сумме займа некоторый процент.
Итак, мы выяснили, что банк все-таки зарабатывает на беспроцентных кредитах. Но в таком случае, где скрывается этот процент? На самом деле, есть несколько распространенных вариантов. Проценты могут быть заложены в комиссионных (они могут быть одноразовыми или ежемесячными), или включены в первоначальную стоимость товара (в данном случае, речь идет не о банковском займе а о рассрочке, которую предоставляет торговая организация). Так или иначе, во всех вариантах плата по кредиту тщательно маскируется, поэтому клиент должен быть предельно внимателен.
Если кредитная организация работает по первому методу, то проценты, начисляемые по кредиту, оказываются заложенными в различные комиссии. У каждой кредитной организации ни отличаются: вы можете внести плату за единовременную комиссию, которая заменит первоначальный взнос – в действительности эти деньги просто станут доходом банка, а сумма кредита будет погашаться вами в полном объеме. В другом случае банк может установить комиссию за открытие счета, проведение различных финансовых операций, в частности, перечисление средств. Как правило, суммы эти невелики, но если учесть, что выплачивать их нужно много месяцев подряд, часто эта цифра превышает 10%.

Программа автокредитования

Прямо сейчас тоже действует такая правительственная инициатива. Это возобновленная в середине 2013г. программа частичного погашения процентов по банковским кредитам на покупку автомобилей (первая действовала с 2009 по 2012 годы).

Государственная субсидия заключается в том, что бюджет погашает часть процентов вместо покупателя (2/3 от ставки рефинансирования Центробанка РФ). Возможно, это самое выгодное автокредитование в России на текущий момент. Другой вопрос, нравятся ли владельцам машины, соответствующие условиям предоставления льготных кредитов.

Где взять льготный автокредит?

На сайте правительства РФ перечислены банки, предоставляющие средства клиентам в рамках этой программы. Среди них – ВТБ-24, Сбербанк, Росбанк, Юникредит, Банк Москвы, Россельхозбанк. Вышеуказанные условия субсидирования действуют с ноября 2013г., сначала (с середины 2013г.) предел общей стоимости машины был 600 тыс.RUR.

Условия кредитования в разных банках, с госсубсидией, существенно отличаются. Так, например, Сбербанк готов профинансировать приобретение не только сделанной в РФ, но и импортной машины, в т.ч. с созаемщиками.

Выплачивать долг можно в течение 5 лет, причем без комиссий и не только в рублях. Размер процентной ставки определяется в каждом конкретном случае, учитывается кредитная история клиента, размер первого взноса, возраст и марка машины.

Одновременно Сбербанк софинансирует похожие программы автопроизводителей, стимулирующих продажи своей продукции.

Размеры ставок

Стоит отметить разницу влияния размера ставки рефинансирования Центробанка на выгодность кредитов для покупки машин разного класса. С повышением ставки растут и проценты по кредитам.

Уровень их зависит от важности для конкретного банка (доли в кредитном портфеле): если финансирование покупки машин служит лишь для удержания клиентов, то процент обычно невелик, а в профильных финансовых структурах (где автокредитование является одним из основных видов деятельности) условия гораздо более жесткие. По-настоящему выгодное автокредитование отыскать непросто, но определенные критерии есть

Банк для уверенности в заемщике хочет знать, есть ли у того достаточно доходов для регулярных выплат, насколько состоятельны близкие родственники или поручители, исправно ли выплачивались любые предыдущие кредиты и т.д

По-настоящему выгодное автокредитование отыскать непросто, но определенные критерии есть. Банк для уверенности в заемщике хочет знать, есть ли у того достаточно доходов для регулярных выплат, насколько состоятельны близкие родственники или поручители, исправно ли выплачивались любые предыдущие кредиты и т.д.

В случае с финансированием приобретения автомобиля актуально наличие прав соответствующей категории, причем не только у будущего владельца.

Снижению процентной ставки очень способствуют накопления, как возможность уплаты большого первоначального взноса. Приличный уровень доходов позволяет выплатить кредит быстрее, т.о. сократить время возврата долга банку, что также уменьшает процент.

При отсутствии опыта выплаты банковских кредитов (а нередко – и разнообразия самих банков в конкретном регионе) следует особенно внимательно изучить сопутствующие условия – всевозможные комиссии, предлагаемую страховку.

Репутация учреждения также важна – в солидном банке вряд ли станут пытаться увеличить доходность кредита за счет переплаты по нему.

Крупные финансовые учреждения получают доход от общего размера кредитного портфеля, стараясь беречь свою репутацию.

У каких банков низкие процентные ставки по автокредиту

Надо иметь в виду, что обратиться можно в различные банки, и везде будут разные условия. Поэтому вопрос, в каком банке лучше взять автокредит, не так прост, как кажется. Скорее всего, придётся посетить несколько и ознакомиться со всеми условиями, и только потом подбирать самый выгодный кредит.

Обращать особое внимание следует на несколько моментов:

• Минимальная процентная ставка – один из главных показателей. Чем меньше ставка, тем меньше вы в итоге переплатите, и тем выгоднее будет этот кредит на автомобиль. Реально найти варианты под 8-12%.
• Первоначальный взнос, вносимый сразу. Он будет подтверждением ваших серьёзных намерений, и может составлять от 10 до 50% от суммы кредита. Некоторые банки выдают его и без такого взноса, но учтите, что тогда проценты будут гораздо выше – это будет компенсацией банку за риски. Кроме того, в таком случае может ограничиваться стоимость будущего автомобиля, например, не более полумиллиона рублей.
• Есть ли возможность оформить банк кредит на приобретение подержанной машины, если вам нужен именно такой вариант. Не все на это идут, но можно обратиться в ВТБ 24, Сбербанк, ГазПромБанк, и некоторые другие.
• Какие документы и в каком количестве потребуются. В некоторых банках нужно собрать неимоверное количество справок, в том числе о доходах. В некоторых же — таких справок не требуют, но процентная ставка из-за этого возрастает.
• Участие банка в специальных программах, что может обернуться более приемлемыми условиями. Так, бывают акции со сниженными процентами или более удобными сроками. Это позволит взять самый выгодный автокредит.

В рейтинг банков, выдающих автокредиты в 2019 году и имеющих наиболее выгодные и удобные условия, попадают следующие:

• Локобанк даёт автокредит со ставкой, начиная от 10.4%, с рассрочкой до 7 лет. Но нужно иметь работу и внести 10% первоначального взноса, а также оформить КАСКО и ОСАГО.
• Сбербанк – позволяет покупать и новые, и б/у автомобили. Справка о доходах не требуется, можно получить до 5 миллионов рублей. Срок может достигать 5 лет, а проценты начинаются с 13.5%. Первоначальный взнос — от 15% стоимости машины.
• ВТБ 24 – условия сходны со Сбербанком, процент начинается от 14%.
• Собинбанк – здесь тоже можно оформить автокредит на новую или подержанную машину, но справка о доходах потребуется, на срок до 4 лет. Сумма ограничена 4 миллионами рублей или иной валютой по курсу. В долларах условия выгоднее, но из-за современной нестабильной экономики есть риски.
• Банк Тойота может выдать автокредит под 14-15% годовых, это зависит от первоначального взноса, который начинается от 15%. Одно из условий – оформление довольно дорогого полиса КАСКО на покупаемый автомобиль.

Теперь вы знаете, где лучше взять кредит на машину, но список этими банками, естественно, не ограничивается. Полезно посетить и другие, и поинтересоваться их условиями.

Заключение

Если подходить к вопросу кредитования грамотно и с должным вниманием, то кредит поможет вам не только приобрести автомобиль, но и не стать должником и не стать обладателем плохой кредитной историей в будущем

Очень важно изучить не только выбранный банк, то и все программы кредитования, а также сам договор на наличие подозрительных вещей. Автокредитование или целевой заём может стать тяжёлой ношей для того, кто отнёсся к этому халатно

Автокредитование или целевой заём может стать тяжёлой ношей для того, кто отнёсся к этому халатно.

Поэтому, если перед тем, как оформить договор, вы потратите день на поиски более надёжного и успешного банка, то в будущем это вам поможет оплачивать долг, который не будет вам сильно бить по карману. Но также удачное кредитование напрямую зависит от вашего финансового положения. Оцените его объективно и поймите, сможете ли вы выделять деньги из своего бюджета не в ущерб себе или собственной семье.

Не нашли ответ на свой вопрос в статье? Позвоните автоюристу и получите бесплатную консультацию прямо сейчас!

8 800 555 67 55 доб. 645

Евгения Матвеева, Юрист по вопросам социального обеспечения 59 статей на сайте

Поступила в Государственное бюджетное профессиональное образовательное учреждение «Волгоградский экономико — технический колледж» в 2016 году. Будущий юрист и социальный работник в сфере социального обеспечения граждан. Поступила в колледж, преследуя цель помогать людям в трудных жизненных ситуациях со стороны закона.